Εστιάζοντας αρχικά στις ασφαλίσεις Ζωής, Υγείας και Συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, η CNP Marfin Insurance Group πιστεύει ότι μπορεί να αξιοποιήσει τη διεθνή εμπειρία των 150 χρόνων λειτουργίας της μητρικής CNP, να εκμεταλλευτεί το ότι ως νέα εταιρεία στην Ελλάδα δεν βαρύνεται από λανθασμένες επιλογές του παρελθόντος και να προσελκύσει νέους και αξιόλογους συνεργάτες.
Οι προοπτικές είναι αναμφισβήτητα ευνοϊκές? οι επιλογές της εταιρείας στο άμεσο μέλλον θα κρίνουν το αποτέλεσμα αυτής της νέας προσπάθειας στην ελληνική ασφαλιστική αγορά.
Συνέντευξη στην Αμαλία Ρουχωτά
O Όμιλος CNP Assurances
Κύριε Garret, θα ήθελα να μας πείτε λίγα λόγια σχετικά με τη CNP Assurances, τη φιλοσοφία και τη λειτουργία της.
J.P.G.: Η CNP Assurances ειδικεύεται σε ένα ολοκληρωμένο φάσμα προϊόντων, όπως τα προγράμματα ασφάλισης ζωής, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, τα αποταμιευτικά προγράμματα ζωής, τα επενδυτικά προγράμματα καθώς και άλλα ασφαλιστικά προγράμματα, καλύπτοντας όλες τις ασφαλιστικές ανάγκες της ζωής. Παρόλο που η CNP Assurances είναι εισηγμένη στο Χρηματιστήριο του Παρισιού, ουσιαστικά ελέγχεται από δύο βασικούς μετόχους: τη Caisse des depots (ιδιοκτησίας του γαλλικού κράτους), η οποία κατέχει το 40% του μετοχικού κεφαλαίου, και τη Sopassure (50% ιδιοκτησίας του γαλλικού κράτους), η οποία κατέχει το 35,5%. Ως εκ τούτου, η CNP Assurances εμμέσως ανήκει και ελέγχεται από το γαλλικό κράτος.
Ως ηγέτης στην Ευρώπη στις τραπεζοασφάλειες (bancassurance), στην προσωπική ασφάλιση και στις συντάξεις, η CNP έχει σχεδιάσει, αναπτύξει, διανείμει και διαχειριστεί αποταμιευτικά, συνταξιοδοτικά και προϊόντα κινδύνου, για περισσότερα από 150 χρόνια.
Η CNP κατέχει ευρεία εμπειρία, την οποία αρχικά κέρδισε στην εγχώρια αγορά, όπου η Εταιρεία είναι ηγέτης στις ασφαλίσεις ζωής με μερίδιο αγοράς 17,3% το 2009 και με το μεγαλύτερο bancassurance δίκτυο διανομής στη Γαλλία, εξυπηρετώντας 14 εκατ. πελάτες μέσω 20.000 σημείων πώλησης. Όσον αφορά την ασφάλιση δανειοληπτών (creditor insurance), η CNP κατέχει σχεδόν 34% του μεριδίου αγοράς στη Γαλλία.
Το bancassurance είναι το κύριο αντικείμενο εργασιών της CNP, όπου κατέχει μακρόχρονη εμπειρία και εξειδίκευση. Το επιχειρηματικό μοντέλο της CNP ιστορικά βασιζόταν σε συνεργασίες σχεδιασμένες να συνδυάζουν την εξειδίκευσή της ως ασφαλιστή με τις ικανότητες διανομής των τραπεζικών εταίρων της.
Ο Όμιλος έχει αποκτήσει σημαντική εμπειρία στην εφαρμογή και διαχείριση μακροχρόνιων συνεργασιών με διάφορα τραπεζικά δίκτυα, διατηρώντας την αυτονομία και τη διασφάλιση της state-of-the-art ποιότητας υπηρεσιών και έχει αποδείξει την ικανότητά του να εργαστεί μακροχρόνια με ανταγωνιστικά δίκτυα (π.χ. περισσότερα από 120 χρόνια συνεργασία με την Postal Bank, ένα από τα μεγαλύτερα δίκτυα λιανικής τραπεζικής στη Γαλλία), χάρη σε ένα προσαρμοσμένο μοντέλο λειτουργίας.
Ποια είναι τα βασικά οικονομικά μεγέθη της παρελθούσας χρονιάς;
J.P.G.: Ο κύκλος εργασιών το 2010 ανήλθε σε €32,3 δις, έπειτα από ιδιαίτερη αύξηση το 2009 (+15,1%). Οι διεθνείς εργασίες συνεισφέρουν κατά 19% στο συνολικό κύκλο εργασιών και κατά 40% στα μικτά λειτουργικά κέρδη.
Τα καθαρά έσοδα αυξήθηκαν κατά 4,6% και ανήλθαν σε €1.050 εκατ., με υγιή επιχειρησιακή ανάπτυξη εντός ενός οικονομικού πλαισίου το οποίο παραμένει δύσκολο.
Επιπλέον, η κεκτημένη αξία (intrinsic value) στις 31 Δεκεμβρίου 2010 ανήλθε σε €20,3 ανά μετοχή, αυξημένη κατά 6,8%. Το περιθώριο φερεγγυότητας (Solvency I) είναι 173%, συμπεριλαμβάνοντας τα μη πραγματοποιηθέντα κέρδη.
Ποιοι κλάδοι ασφάλισης θα λέγατε ότι είναι το κύριο αντικείμενο εργασιών της Εταιρείας διεθνώς;
J.P.G.: Η CNP είναι ο 5ος μεγαλύτερος παίκτης στις ασφαλίσεις ζωής στην Ευρώπη και πιθανόν ο ηγέτης σε ασφαλίσεις ζωής στο bancassurance, με αναγνωρισμένη εξειδίκευση σε προϊόντα κινδύνου ζωής και συνταξιοδοτικά. Η CNP εξυπηρετεί 22 εκατομμύρια πελάτες παγκοσμίως μέσω 26.000 σημείων πώλησης.
Οι συνεργασίες διανομής της CNP περιλαμβάνουν μεγάλα τραπεζικά ιδρύματα στη Γαλλία, την Postal Bank και Savings Banks (BPCE Group), που μαζί αντιπροσωπεύουν πάνω από 20.000 σημεία πώλησης. Εκτός Γαλλίας, η CNP έχει επικεντρωθεί στην ανάπτυξη των συνεργασιών του bancassurance με κορυφαία τραπεζικά ιδρύματα, όπως: CAIXA (Βραζιλία), Banco Credicoop (Αργεντινή), Chinese Post Office (Κίνα), UniCredit (Ιταλία), Marfin Popular Bank (Ελλάδα και Κύπρο) και πρόσφατα με την Barclays (Ισπανία, Πορτογαλία και Ιταλία), ενδυναμώνοντας την παρουσία της στην Ευρώπη και στις ταχέως αναπτυσσόμενες αγορές.
Η ευρεία διεθνής ανάπτυξη στην Ευρώπη και τη Λατινική Αμερική οφείλεται στο στρατηγικό πλάνο της CNP Assurances, της οποίας στόχος είναι να αυξήσει το ποσοστό ασφαλίστρων που προέρχεται από το διεθνή χώρο σε 25%-30% επί των συνολικών ασφαλίστρων σε σχέση με το τρέχον 19%. Ακολουθώντας αυτό το πλάνο, η CNP Assurances αναζητά δυναμικά τραπεζικά ιδρύματα, που είναι πρόθυμα να συνάψουν τέτοιου είδους συμφωνίες.
Η επένδυση στην Ελλάδα και η συνεργασία με τον Όμιλο της Marfin
Ποια ήταν τα κριτήρια που οδήγησαν στην απόφασή σας να επενδύσετε στην ελληνική ασφαλιστική αγορά και συγκεκριμένα στη συνεργασία σας με τον τραπεζικό Όμιλο της Marfin;
J.P.G.: Έχοντας ήδη παρουσία στην Ιταλία, την Ισπανία και την Πορτογαλία, η CNP Assurances ήθελε να ολοκληρώσει την παρουσία της στη Νότια Ευρώπη με την είσοδό της στην ελληνική αγορά.
Η συγκεκριμένη αγορά παρουσίαζε και εξακολουθεί να παρουσιάζει ένα δυναμικό πεδίο ανάπτυξης σε σχέση με άλλες χώρες της Δυτικής Ευρώπης.
Μέσω των συζητήσεών μας με τη Marfin ανακαλύψαμε ένα φιλόδοξο τραπεζικό όμιλο υπό ανάπτυξη στην ελληνική αγορά και επιπλέον με γερά θεμέλια στην Κύπρο.
Παρόλο που η οικονομική κρίση πλήττει σκληρά τη χώρα, οι CNP και Marfin παραμένουν αποφασισμένες να αξιοποιήσουν την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς στην Ελλάδα.
Ποια είναι η λειτουργική δομή της CNP Marfin Insurance και ποια είναι η γκάμα των ασφαλιστικών προϊόντων που προσφέρετε;
J.P.G.: Ο Όμιλος CNP-Marfin Insurance ιδρύθηκε το Δεκέμβριο του 2008 έπειτα από τη σύσταση της νέας Εταιρείας CNP-Marfin Insurance Holdings, η οποία αγόρασε το σύνολο των ασφαλιστικών εταιρειών της Marfin στην Ελλάδα και την Κύπρο.
O γαλλικός ασφαλιστικός όμιλος, η CNP Assurances, συμμετέχει στην CNP-Marfin Insurance Holdings με 50,1%, ενώ ο Όμιλος της Marfin συμμετέχει με 49,9%. Ο υφιστάμενος Όμιλος της CNP-Marfin αποτελείται από τη Laiki Cyprialife και τη Laiki Insurance στην Κύπρο, οι οποίες δραστηριοποιούνται στον κλάδο ζωής και τον κλάδο γενικών ασφαλίσεων αντίστοιχα, όπως επίσης και από τις Marfin Ζωής, Marfin Ασφαλιστική και Marfin Πρακτορειακή στην Ελλάδα.
Η Marfin Ζωής προσφέρει μια ευρεία γκάμα προϊόντων στις ασφαλίσεις ζωής, συνταξιοδοτικά προγράμματα, προγράμματα υγείας και ανικανότητας, προγράμματα προσωπικού ατυχήματος και απευθύνεται τόσο σε ιδιώτες όσο και σε επιχειρήσεις.
Η Marfin Ασφαλιστική προς το παρόν προσφέρει ασφαλιστικές καλύψεις για κατοικίες, καταστήματα και γραφεία καθώς και εταιρικές καλύψεις για περιουσία ή πιστώσεις, με την υποστήριξη και της Laiki Insurance στην Κύπρο.
Η Marfin Πρακτορειακή λειτουργεί σαν ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, για να παρέχει ασφάλιση αυτοκινήτου και άλλες ασφαλιστικές καλύψεις που ζητούνται από τους πελάτες της Marfin Egnatia Bank και οι οποίες δεν προσφέρονται από τη Marfin Ζωής και τη Marfin Ασφαλιστική.
Ποια κανάλια διανομής χρησιμοποιείτε για τις υπηρεσίες σας έως τώρα;
J.P.G.: Στην Ελλάδα ο Όμιλος CNP Marfin Insurance προσφέρει τα προϊόντα της μέσω του δικτύου καταστημάτων της Marfin Egnatia Bank, αξιοποιώντας την πωλησιακή εμπειρία των υπαλλήλων του δικτύου της λιανικής τραπεζικής αλλά και των ειδικά εκπαιδευμένων υπαλλήλων (sales executives) για Επιχειρήσεις και Εμπορικούς πελάτες.
Επίσης, μέσω του δικτύου καταστημάτων του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου, προσφέρουμε προϊόντα ασφάλισης ζωής στους πελάτες των καταναλωτικών τους δανείων, ακολουθώντας την 5ετή σχετική συμφωνία διανομής των προϊόντων μας, που υπεγράφη το Σεπτέμβριο του 2009.
Για την Ελλάδα, ο Όμιλός μας έχει ως στόχο τη σημαντική αύξηση του μεριδίου αγοράς, μέσω της δυναμικής ανάπτυξης των ομαδικών προγραμμάτων διανομής από τα δίκτυα καταστημάτων των δύο παραπάνω Τραπεζών.
Επιπλέον, ερευνούμε άλλες επιλογές διανομής και προώθησης των προϊόντων μας, όπως για παράδειγμα ανάπτυξη νέων δικτύων διανομής και μέσω internet.
Νέα προϊόντα και νέες συνεργασίες στο πλάνο ανάπτυξης
Πώς σχεδιάζετε να προχωρήσετε σε ό,τι αφορά την ανάπτυξη των δικτύων διανομής σας; Είναι μέσα στα πλάνα σας να επενδύσετε σε ένα ανεξάρτητο δίκτυο ασφαλιστικών διαμεσολαβητών;
J.P.G.: Όπως έχει ήδη αναφερθεί ο κύριος τομέας στον οποίο εξειδικευόμαστε είναι το bancassurance και με βάση αυτό το μοντέλο ανάπτυξης εργασιών δραστηριοποιούμαστε στην Ελλάδα κατά τη διάρκεια της τελευταίας διετίας.
Με σκοπό την περαιτέρω ενδυνάμωση των εργασιών μας, την αύξηση του μεριδίου αγοράς καθώς και την αύξηση της κερδοφορίας μας, εξετάζουμε τη δημιουργία ενός ανεξάρτητου δικτύου συνεργατών, το οποίο θα προωθεί ενεργά συγκεκριμένα προϊόντα στους πελάτες του.
Μαθαίνουμε ότι σχεδιάζετε να διαθέσετε κάποια νέα ασφαλιστικά προϊόντα στο μέλλον και ειδικότερα κάτι νέο στον κλάδο υγείας. Θα θέλατε να μας πείτε κάτι περισσότερο σχετικά με αυτό;
J.P.G.: Πιστεύουμε ότι ο τομέας των προϊόντων υγείας όπως επίσης και ο τομέας των συντάξεων θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην ανάπτυξη των ασφαλίσεων ζωής στην Ελλάδα.
Έχουμε ήδη στο χαρτοφυλάκιο των προϊόντων μας προϊόντα υγείας και συνταξιοδοτικά προϊόντα, τα οποία προωθούνται μέσω των καταστημάτων της Marfin Egnatia Bank.
Στην παρούσα φάση εργαζόμαστε πάνω στη δημιουργία νέων προϊόντων, τα οποία θα είναι κατάλληλα σχεδιασμένα ώστε να προωθούνται από ένα ανεξάρτητο δίκτυο συνεργατών. Η αρχή θα γίνει με ένα προϊόν υγείας, το οποίο θα καλύπτει το σύνολο των αναγκών ενός πελάτη, προσφέροντας παροχές πρωτοβάθμιας και δευτεροβάθμιας περίθαλψης.
Θα ξεκινήσουμε, λοιπόν, μέσω ενός εξελιγμένου νοσοκομειακού προγράμματος και αργότερα με την προώθηση συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, τα οποία θεωρούμε ότι είναι μια από τις βασικές απαιτήσεις και ανάγκες των Ελλήνων.
Ποιοι, κατά τη γνώμη σας, είναι οι λόγοι και τα κίνητρα, για έναν ασφαλιστικό πράκτορα, να αναζητήσει πληροφορίες για την Εταιρεία σας και να ξεκινήσει συνεργασία μαζί σας;
J.P.G.: Ο Όμιλος CNP ξεχωρίζει για το μέγεθός του, την εμπειρία του, τη φήμη και ιδιαίτερα για την αξιοπιστία και τη φερεγγυότητά του. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, οι δύο κύριοι μέτοχοι ανήκουν στο γαλλικό δημόσιο, συνεπώς ο βασικός μέτοχος είναι το γαλλικό κράτος.
Παράλληλα, η Marfin Popular Bank, ο έτερος μέτοχός μας, είναι ένας σημαντικός παίκτης στην ελληνική και κυπριακή οικονομία.
Λαμβάνοντας υπόψη τα προβλήματα που ταλανίζουν την ελληνική ασφαλιστική αγορά, πιστεύουμε ότι αποτελούμε έναν Όμιλο με τον οποίο κάθε ασφαλιστικός πράκτορας θα ήθελε να συνεργαστεί.
Έχουμε τη δυνατότητα να παρέχουμε στα ανεξάρτητα δίκτυα συνεργατών καθώς και στους πελάτες τους υψηλής ποιότητας προϊόντα με πολύ λογική τιμολόγηση και, κυρίως, να παρέχουμε υψηλής ποιότητας υπηρεσίες τόσο στον πράκτορα όσο και στον πελάτη.
Θεωρούμε επίσης ότι αποτελούμε ένα νέο όνομα στην ελληνική αγορά, με θετικές μόνο προοπτικές, το οποίο παρέχει στους ασφαλιστικούς πράκτορες την ικανότητα να προωθούν καινοτόμα προϊόντα στην ελληνική αγορά.
