Αυστηρότατο κανονιστικό πλαίσιο λειτουργίας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στον κλάδο ασφάλισης Αστικής Ευθύνης από την κυκλοφορία Οχημάτων επιβάλλει Απόφαση της Επιτροπής Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων της Τράπεζας της Ελλάδος. Ρυθμίζονται, ειδικότερα, η διαδικασία διακανονισμού ζημιών και καταβολής αποζημιώσεων από τροχαίο ατύχημα καθώς και οι συναφείς οργανωτικές υποχρεώσεις των ασφαλιστικών εταιρειών.
Μέχρι τη στιγμή που γράφονταν οι γραμμές αυτές (αρχές Απριλίου), η εν λόγω Απόφαση δεν είχε δημοσιευτεί στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως. Ωστόσο, είχε περιέλθει σε γνώση της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (της κοινοποιήθηκε από το Διευθυντή της Δ/νσης Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης, κ. Ι. Γούσιο, προκειμένου να ενημερώσει προσηκόντως τα μέλη της).
Από τη σχετική ενημερωτική εγκύκλιο της ΕΑΕΕ αντλούμε και παραθέτουμε ακολούθως τις κυριότερες ρυθμίσεις της εν λόγω Απόφασης –όπως τις αξιολογούν
η Γενική Δ/ντρια της ΕΑΕΕ, κα Μαργαρίτα Αντωνάκη, και η Επικεφαλής Νομικής Υπηρεσίας και Διεθνών Σχέσεων, κα Εύα Βαρουχάκη.
Ρυθμίσεις σχετικά με την τήρηση Αρχείων και Στοιχείων
1. Προβλέπεται υποχρέωση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων να τηρούν σε έντυπη μορφή Φάκελο Ασφαλιστικής Περίπτωσης (Φ.Α.Π.) για κάθε ζημιά. Οι Φ.Α.Π. θα πρέπει να τηρούνται σε συγκεκριμένα σημεία των εγκαταστάσεων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που γνωστοποιούνται εκ των προτέρων στην ΤτΕ και για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα που ορίζεται στην Απόφαση. Στην Απόφαση επίσης περιγράφεται ενδεικτικά το περιεχόμενο του κάθε Φ.Α.Π.
2. Θεσπίζεται υποχρέωση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων να τηρούν παράλληλα σε ηλεκτρονική μορφή Αρχείο Φακέλων Ασφαλιστικών Περιπτώσεων (Α.Φ.Α.Π.). Περιεχόμενο του Α.Φ.Α.Π. θα αποτελεί η καταχώριση/σάρωση σε ηλεκτρονικό αρχείο του συνόλου των εγγράφων που περιέχει ο αντίστοιχος έντυπος Φ.Α.Π. Η Απόφαση προβλέπει συγκεκριμένες σύντομες προθεσμίες για την ενημέρωση του Α.Φ.Α.Π. από τις εταιρείες, καθώς και συγκεκριμένο χρονικό διάστημα για τη διατήρηση του φακέλου σε ηλεκτρονική μορφή από την ημέρα του σχηματισμού του.
3. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις υποχρεούνται επιπλέον να τηρούν σε ηλεκτρονική μορφή Αρχείο Στατιστικών Στοιχείων σχετικά με την πορεία των Φ.Α.Π., καθώς και να υποβάλλουν, σε τακτά χρονικά διαστήματα, τα σχετικά στοιχεία στην ΤτΕ. Με την Απόφαση καθορίζεται το ελάχιστο περιεχόμενο του Αρχείου αυτού, το οποίο είναι ιδιαίτερα ευρύ στις περιπτώσεις Φ.Α.Π. με σωματικές βλάβες ή θάνατο προσώπου. Η Απόφαση προβλέπει επίσης συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα, κατ’ έτος, καθώς και συγκεκριμένη διαδικασία για την υποβολή των στατιστικών αυτών στοιχείων στην ΤτΕ.
Επισημαίνεται ότι, ειδικά για τους Φ.Α.Π. που αφορούν σωματική βλάβη ή θάνατο προσώπου, η Απόφαση της ΤτΕ προβλέπει, κατ’ εξαίρεση, υποχρέωση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων να συλλέξουν και να υποβάλλουν στην ΤτΕ τα προβλεπόμενα στην Απόφαση στατιστικά στοιχεία και για τις εκκρεμείς, κατά το χρόνο της έναρξης ισχύος της Απόφασης, ζημίες. Συγκεκριμένα, ορίζεται ότι τα στατιστικά στοιχεία για τους ανωτέρω φακέλους, οι οποίοι εμφανίζονται ως εκκρεμείς στις 31.12.2010, θα υποβληθούν στην ΤτΕ την τελευταία εργάσιμη ημέρα του πρώτου μήνα από την έναρξη ισχύος της παρούσας (δηλαδή στα τέλη του 8ου μήνα από τη δημοσίευση της Απόφασης στο ΦΕΚ).
4. Δημιουργείται υποχρέωση έκδοσης από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις αποδείξεων παράδοσης και παραλαβής εγγράφων με συγκεκριμένο περιεχόμενο, καθώς επίσης και υποχρέωση τήρησης ειδικού προς το σκοπό αυτό ηλεκτρονικού πρωτοκόλλου.
Ρυθμίσεις σχετικά με τη Διαδικασία Διακανονισμού Ζημιών
1. Επισημαίνεται η ήδη προβλεπόμενη από το άρθρο 6 παρ. 6 του π.δ. 237/1986 υποχρέωση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων να υποβάλλουν αιτιολογημένη προσφορά ή αιτιολογημένη απάντηση (άρνηση) προς το ζημιωθέντα/δικαιούχο αποζημίωσης, εντός τριών μηνών από την παραλαβή της σχετικής αίτησης αποζημίωσης. Η αίτηση αποζημίωσης, καθώς και η προσφορά ή αντίστοιχα η απάντηση επ’ αυτής μετά της αποδείξεως παραλαβής της από το ζημιωθέντα θα αποτελούν περιεχόμενο του Φ.Α.Π.
Προβλέπεται το ελάχιστο περιεχόμενο της προσφοράς αποζημίωσης των Εταιρειών και ορίζεται ο χρόνος πληρωμής, ο οποίος δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τις 10 ημέρες από την ημερομηνία της προσφοράς, με εξαίρεση την αυτούσια αποκατάσταση που επιτρέπεται ειδικότερη συμφωνία των μερών.
2. Καθορίζεται το ελάχιστο υποχρεωτικό περιεχόμενο της αίτησης αποζημίωσης του ζημιωθέντα προς τις Εταιρείες και προς τούτο παρατίθεται σχετικό υπόδειγμα. Επίσης, προσδιορίζεται ο τρόπος υποβολής προς τις Εταιρείες της αίτησης αποζημίωσης του ζημιωθέντος, αλλά και της δήλωσης ατυχήματος του ασφαλισμένου.
3. Τίθενται προθεσμίες για τη διενέργεια πραγματογνωμοσύνης επί υλικών ζημιών, οι οποίες όμως άρχονται από την ημερομηνία που υποβάλλεται στις Εταιρείες η αίτηση αποζημίωσης του ζημιωθέντα, στην οποία ο τελευταίος θα πρέπει να αναγράφει και τον τόπο όπου βρίσκεται το όχημά του.
Άλλες ρυθμίσεις
1. Θεσπίζεται υποχρέωση των εταιρειών να επισυνάπτουν στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο αστικής ευθύνης έντυπο δήλωσης τροχαίου ατυχήματος και έντυπο αίτησης αποζημίωσης, καθώς και να κάνουν συνοπτική μνεία της Απόφασης αυτής στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
2. Προβλέπεται δικαίωμα των ασφαλισμένων και των ζημιωθέντων προσώπων να λαμβάνουν αντίγραφα του Φ.Α.Π., με την επιφύλαξη ωστόσο των διατάξεων του ν. 2472/1997 σχετικά με την Προστασία Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα.
3. Οι εταιρείες καλούνται να γνωστοποιήσουν στην ΤτΕ εντός μηνός από τη δημοσίευση της Απόφασης τον τόπο αυτοπρόσωπης υποβολής των δηλώσεων και αιτήσεων αποζημίωσης, καθώς και τα στοιχεία των προσώπων (φυσικών ή νομικών) που έχουν εξουσιοδοτηθεί από την Εταιρεία για το σκοπό αυτό.
4. Τέλος για την παράβαση των διατάξεων της Απόφασης προβλέπεται η επιβολή των κυρώσεων του άρθρου 120 παρ. 3 του ν.δ. 400/1970 (πρόστιμο μέχρι 100.000 ευρώ και σε περίπτωση υποτροπής μέχρι 300.000 ευρώ).
