Η επιβολή ΦΠΑ 11% στις υπηρεσίες των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων από 1/7/2010
(ν. 3842/23.4.2010 /ΦΕΚ 58Α) έβαλε σε …νέους μπελάδες τόσο τις ασφαλιστικές εταιρείες, που συστηματικά τα τελευταία χρόνια μετράνε σημαντικές ζημιές από τα νοσοκομειακά τους προγράμματα, όσο και τους ασφαλισμένους, που καλούνται διαχρονικά να τις πληρώσουν.
Δεδομένης και της δύσκολης οικονομικής κατάστασης, το δίλημμα που προέκυψε ήταν και το περιεχόμενο ερώτησης που απευθύναμε σε εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον κλάδο υγείας: θα απορροφήσουν το επιπλέον κόστος από το ΦΠΑ στις υπηρεσίες των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων ή θα το μετακυλήσουν στους πελάτες τους;
Τι λένε…
| ΑΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ |
Ο κ. Γιώργος Γιώτης, Δ/ντής Ατομικών Ασφαλίσεων Ζωής και Υγείας της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, μας δήλωσε σχετικά: «Λόγω των αρνητικών αποτελεσμάτων των Νοσοκομειακών Προγραμμάτων Υγείας, δεν είναι στις προθέσεις της ΑΤΕ Ασφαλιστικής να απορροφήσει το επιπλέον κόστος από την επιβολή του Φ.Π.Α. Στα πλαίσια αυτά, προγραμματίζει αύξηση των ασφαλίστρων μέχρι 10%. Στην αύξηση αυτή θα περιλαμβάνεται τόσο η αύξηση λόγω του Φ.Π.Α. όσο και οι προβλεπόμενες αυξήσεις σύμφωνα με τους όρους των συμβολαίων».
| ALICO |
Η Alico, ήδη από τις αρχές του καλοκαιριού, όσον αφορά τα ομαδικά της συμβόλαια αποφάσισε να μην απορροφήσει το επιπλέον κόστος από την επιβολή ΦΠΑ. Στα ατομικά της συμβόλαια αποφάσισε να απορροφήσει μέρος της συνολικής επιβάρυνσης από το ΦΠΑ, στα πλαίσια της ετήσιας πολιτικής αναπροσαρμογής τιμών και παροχών. Η αναπροσαρμογή αυτή κυμαίνεται από 8% έως 13%, ανάλογα με το συμβόλαιο, και γνωστοποιείται στους ασφαλισμένους της ήδη από 1η Σεπτεμβρίου, με την ανανέωση του ασφαλιστηρίου τους.
Παράλληλα, παίρνει κάποια αντισταθμιστικά μέτρα, όπως περαιτέρω διεύρυνση του δικτύου των συνεργαζόμενων νοσοκομείων και μείωση του εκπιπτόμενου ποσού για νοσηλεία στα συνεργαζόμενα νοσοκομεία, για κάποιες κατηγορίες ασφαλισμένων της.
| AXA AΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ |
Η ΑΧΑ, ήδη από τις αρχές Αυγούστου, αποφάσισε να μην απορροφήσει το κόστος του ΦΠΑ, το οποίο σύμφωνα με την παράγραφο 18 των Γενικών Όρων του ασφαλιστηρίου της υπό τον τίτλο “Χαρτόσημα και άλλες επιβαρύνσεις” βαρύνει αποκλειστικά και μόνο το Συμβαλλόμενο ή Δικαιούχο. Στις περιπτώσεις, λοιπόν, νοσηλείας σε συμβεβλημένο νοσηλευτήριο, ο αναλογούν Φ.Π.Α θα καταβάλλεται από τον ασφαλισμένο κατά την έξοδό του από το νοσηλευτήριο, μαζί με όποια άλλη συμμετοχή του, αφού δεν θα περιλαμβάνεται στην αποζημίωση που απευθείας πληρώνεται από την εταιρεία στο νοσηλευτήριο.
Στις περιπτώσεις νοσηλείας σε μη συμβεβλημένο νοσηλευτήριο, όπου ο ασφαλισμένος καταβάλλει ο ίδιος τη δαπάνη νοσηλείας του και στη συνέχεια προσκομίζει τα παραστατικά για να αποζημιωθεί, δεν θα του καταβάλλεται ο αναλογούν ΦΠΑ.
Παράλληλα, θέλοντας γενικότερα να συγκρατήσει το δείκτη ζημιών του κλάδου, η εταιρεία εφαρμόζει από 1η Σεπτεμβρίου αναπροσαρμογή υπό μορφή δικαιώματος ασφαλιστηρίου 9% σε όλα τα παλαιά της προγράμματα υγείας και 6% στα προγράμματα Ειδικής Υπερκάλυψης.
Η εταιρεία, δυστυχώς, δεν ήταν διαθέσιμη για περαιτέρω επιβεβαίωση των παραπάνω στοιχείων.
| EFG EUROLIFE |
«Η πιθανή επιβάρυνση του κόστους αποζημίωσης από το υφιστάμενο ύψος του ΦΠΑ (11%) έχει απορροφηθεί από την Εταιρεία και έχει ληφθεί υπόψη στην τρέχουσα τιμολόγηση των προγραμμάτων της», μας απαντά, για λογαριασμό της EFG Eurolife, ο Actuary – Life & Health General Manager, κ. Ηλίας Αποστόλου. Πιο συγκεκριμένα, η εταιρεία έχει προχωρήσει σε μεσοσταθμική αύξηση 6% των ασφαλίστρων των παλαιών της συμβολαίων, ενώ τα νέα της έχουν κλειδώσει στο 5,5%, με την εταιρεία να διατηρεί το δικαίωμα αναπροσαρμογής τους.
| ΕΘΝΙΚΗ |
«Η Εθνική Ασφαλιστική θα αναλάβει την κάλυψη του Φ.Π.Α. για τις νοσηλείες εκείνες που θα γίνουν στα νοσοκομεία και τις ιδιωτικές κλινικές με τις οποίες έχει υπογραφεί σύμβαση συνεργασίας.
Στα ιδιωτικά νοσοκομεία και κλινικές με τις οποίες δεν έχει υπογράψει σύμβαση συνεργασίας, σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου το κόστος του Φ.Π.Α. θα το επιβαρύνεται ο ασφαλισμένος», μας απαντά στο σχετικό ερώτημα ο Διευθυντής Ατομικών Ασφαλίσεων Ζωής & Υγείας της εταιρείας, κ. Κων/νος Κουγιουμουτζής.
Ο ίδιος προσθέτει επίσης ότι «η Εθνική Ασφαλιστική αντιμετωπίζει την τιμολογιακή πολιτική σαν ένα εξαιρετικά σημαντικό ζήτημα, το οποίο δεν σχετίζεται μόνο με την επιβολή Φ.Π.Α. αλλά, κυρίως, με την εμπειρία των αποζημιώσεων της εταιρείας, τη γενικότερη οικονομική κατάσταση και σίγουρα η όποια απόφαση δεν μπορεί να είναι ενιαία για όλο το χαρτοφυλάκιο Νοσοκομειακών Προγραμμάτων, αλλά θα διαφοροποιείται λαμβάνοντας υπόψη τα ιδιαίτερα επί μέρους χαρακτηριστικά ανά ομάδα προϊόντων». Η νέα τιμολογιακή πολιτική της εταιρείας για τα νοσοκομειακά της προγράμματα αναμένεται να ανακοινωθεί μέχρι το τέλος Οκτωβρίου.
| GENERALI |
Η Generali θα απορροφήσει το οποιοδήποτε κόστος προέρχεται από την επιβολή του ΦΠΑ, μέχρι το τέλος του 2010. Στις αρχές του νέου έτους η εταιρεία, με βάση τα αποτελέσματα μελέτης που πραγματοποιεί για τις επιπτώσεις που επιφέρει η επιβολή του ΦΠΑ στα αποτελέσματά της, θα αποφανθεί για την τιμολογιακή πολιτική που θα ακολουθήσει για το 2011.
Όπως μας διευκρινίζει η κα Ελένη Μάνου, Τεχνική Διευθύντρια Ατομικών Ασφαλίσεων Ζωής: «Πρόκειται για μια νέα ρύθμιση, η οποία εφαρμόζεται σε ορισμένα κόστη, άρα είναι δύσκολη η άμεση αποτύπωση της πραγματικής επιβάρυνσης. Επιπλέον, είναι σε εξέλιξη μια σειρά μεταρρυθμίσεων που θα επηρεάσουν το τελικό κόστος της νοσοκομειακής περίθαλψης (π.χ. τιμοκατάλογος φαρμάκων, νομοθετική ρύθμιση για τα ειδικά υλικά κ.ά.)».
| GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ |
«Η επιβολή ΦΠΑ 11% στις παρεχόμενες από τα ιδιωτικά νοσηλευτήρια υπηρεσίες σίγουρα αποτέλεσε σημείο σοβαρού προβληματισμού για την Groupama Φοίνιξ όσο και ευρύτερα για τον ασφαλιστικό κλάδο», μας λέει ο Δ/ντής Ασφαλίσεων Ζωής, κ. Κων/νος Πάντος, αφού, όπως επισημαίνει, «τα χαρτοφυλάκια υγείας και η διατήρησή τους δεν επιφέρουν κέρδη που θα μπορούσαν εύκολα να απορροφήσουν επιπρόσθετο κόστος». «Ωστόσο, υποστηρίζει, το να μετακυλήσει κανείς ατόφιο τον ΦΠΑ στον ασφαλισμένο κατά την αποζημίωση, μοιάζει με επιβολή ποινής σε κάποιον που είχε την ατυχία να χρειαστεί παροχές υγείας».
Αναφερόμενος στο πώς αντιμετωπίζει το θέμα του ΦΠΑ η εταιρεία του μας λέει ότι «η Groupama Φοίνιξ διαθέτει αυτή τη στιγμή μία σημαντική πελατειακή βάση και παρά τη δύσκολη συγκυρία, με δυναμικά νέα προγράμματα και πρωτοπόρες παροχές στην Υγεία, όπως και σε άλλους κλάδους, έχει μία συνεχώς αυξανόμενη εισροή ασφαλισμένων. Σε αυτή τη δυναμική διεύρυνση της πελατειακής της βάσης στηρίζεται κατά κύριο λόγο η εταιρεία, προκειμένου να περιορίσει όσο το δυνατόν περισσότερο το κόστος της επιβολής του ΦΠΑ στα έξοδα νοσηλείας και τις επιπτώσεις της».
Συμπληρωματικά στα παραπάνω, να αναφέρουμε ότι η εταιρεία προχώρησε το Μάιο σε αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων της, που κυμαίνεται από 3%-4% για τα νέα συμβόλαια και ξεπερνά το 14% για τα παλαιά, στην οποία συνυπολογίζεται μέρος του κόστους από το ΦΠΑ.
| INTERAMERICAN |
«Από την 1η Ιουλίου 2010 έχει εφαρμοστεί το καθεστώς της επιβολής ΦΠΑ 11% στα νοσοκομειακά έξοδα, φορολογία που βάσει των όρων των συμβολαίων θα πρέπει να βαρύνει τους ασφαλισμένους», υποστηρίζει ο κ. Γιώργος Βελιώτης, Γενικός Διευθυντής Υγείας του Ομίλου Interamerican.
Παρόλα αυτά, όπως προσθέτει: «η Interamerican βρίσκεται ήδη σε μία διαδικασία διαπραγματεύσεων με τα νοσηλευτικά ιδρύματα, προσπαθώντας να αποφύγει την επιβάρυνση των ασφαλισμένων της με τον ΦΠΑ. Έχουμε, λοιπόν, ξεκινήσει μία σειρά επαφών με τις συμβεβλημένες και συνεργαζόμενες κλινικές, ώστε να κατορθώσουμε την επίτευξη αυτού του στόχου. Ένα σημαντικό βήμα έχει ήδη γίνει, καθώς η Αθηναϊκή Κλινική συμφώνησε να απορροφήσει το φόρο. Φυσικά, οι προσπάθειές μας είναι σε εξέλιξη και αναμένονται και άλλες συμφωνίες», καταλήγει και μας διευκρινίζει ότι η?εταιρεία δεν προτίθεται να προβεί σε αναπροσαρμογές ασφαλίστρων λόγω ΦΠΑ.
| INTERASCO |
«Η εταιρεία προς το παρόν θα απορροφήσει το όποιο επιπλέον κόστος από την επιβολή του ΦΠΑ στις υπηρεσίες υγείας», μας απαντά για λογαριασμό της Interasco, ο Δ/ντής Πωλήσεων, κ. Νίκος Στρατηγάκης. H εταιρεία, όπως μας διευκρινίζεται, δεν έχει προχωρήσει σε αναπροσαρμογές που σχετίζονται με το ΦΠΑ και ούτε είναι στις άμεσες προθέσεις της να κάνει κάτι τέτοιο. Αντίθετα όπως μας αναφέρει ο κ. Στρατηγάκης «από τις αρχές καλοκαιριού και ανταποκρινόμενοι στις δύσκολες συνθήκες που έχει δημιουργήσει η κρίση, κάνουμε έκπτωση 5% στις ανανεώσεις των νοσοκομειακών μας συμβολαίων. Το θετικό για μας είναι ότι η δραστηριοποίηση μας στον κλάδο υγείας είναι πρόσφατη, συνεπώς δεν κουβαλάμε τις “αμαρτίες” του κλάδου».
| INTERNATIONAL LIFE |
Από την International Life πήραμε την εξής απάντηση στο ερώτημά μας: «Η θέση της International Life, θέση που προβλέπεται και από τα συμβόλαιά της, είναι ότι καινούργιοι φόροι επιβαρύνουν τον πελάτη. Ταυτόχρονα, μέσω των υφιστάμενων συνεργασιών και συμβάσεών της εξετάζει τις περιπτώσεις όπου ο Φ.Π.Α. θα επιβαρύνει το νοσηλευτικό ίδρυμα και όχι τον πελάτη». Όσον αφορά τις αναπροσαρμογές ασφαλίστρων, η εταιρεία διευκρινίζει ότι «η τιμολογιακή πολιτική του ομίλου προσαρμόζεται με βάση τις συνθήκες της αγοράς (πληθωρισμός, αύξηση ορίων κ.λπ.). Κατά συνέπεια, οι όποιες αναπροσαρμογές υπακούουν στα παραπάνω και δε συνδέονται με την αύξηση του Φ.Π.Α.».
| LA VIE |
Η La Vie, όπως μας διευκρινίστηκε, προτίθεται να απορροφήσει το επιπλέον κόστος που θα προκύψει από το ΦΠΑ στα έξοδα νοσηλείας. Αναπροσαρμογές θα γίνουν, ανάλογα με το συμβόλαιο, μόνο στα ομαδικά κατά 5%. Τα ατομικά της συμβόλαια θα επιβαρυνθούν μόνο με τις ετήσιες αυξήσεις.
| MINETTA LIFE |
Η Μinetta Life αποφάσισε να απορροφήσει το πρόσθετο κόστος που προκύπτει από την επιβολή Φ.Π.Α. 11%. Όπως μας διευκρίνισε ο κ. Κώστας Χαχλαδάκης, Δ/ντής Πωλήσεων & Marketing της εταιρείας, «σε μια περίοδο πολύ δύσκολη για όλους μας δεν θελήσαμε να επιβαρυνθεί άλλο ο πελάτης μας». Κινούμενη σ’ αυτή τη λογική, όπως μας διευκρινίζεται, η εταιρεία αναπροσαρμόζει μόνο τα ετήσια ασφάλιστρα των προγραμμάτων Νοσοκομειακής Περίθαλψης Medical Gold & Medical Diamond κατά 6,5%, με ταυτόχρονη αναπροσαρμογή των κεφαλαίων κάλυψης και των παροχών, ενώ στα προγράμματα Εξωνοσοκομειακής Περίθαλψης Senior & Junior δεν κάνει αναπροσαρμογή και τα ασφάλιστρα παραμένουν τα ίδια.
…και τι δεν λένε οι ασφαλιστικές εταιρείες
Μας προβλημάτισε, κατ’ αρχάς, η απροθυμία ορισμένων εταιρειών να απαντήσουν σε ένα θέμα που, δεδομένων των δύσκολων οικονομικών συνθηκών, απασχολεί έντονα τους ασφαλισμένους που θέλουν άμεσα και ξεκάθαρα να ενημερωθούν για τις επιβαρύνσεις που θα κληθούν να υποστούν, ώστε να προσαρμόσουν ανάλογα τον ήδη “σφιχτό” οικογενειακό προϋπολογισμό τους. Βεβαίως, πρόκειται για μια επιβάρυνση η οποία επιβλήθηκε μόλις πριν από λίγους μήνες και ο τρόπος που θα αντιμετωπιστεί ίσως δεν έχει καθοριστεί από όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες, με ορισμένες να αναβάλουν για το 2011 την οριστική διευθέτηση του ζητήματος. Όμως, όταν πρόκειται για ειλημμένες αποφάσεις δεν μπορεί παρά να μας προβληματίζει ως γεγονός.
- Πολλές εταιρείες θεωρούν πώς προκύπτει από τους γενικούς όρους των συμβολαίων τους, ότι το συγκεκριμένο φόρο τον επιβαρύνεται ο πελάτης. Αν και διαβάσαμε σχετικούς όρους ασφαλιστηρίων συμβολαίων διαφόρων εταιρειών, εξακολουθεί να μη μας είναι τόσο ξεκάθαρο το θέμα της επιβάρυνσης του ασφαλισμένου. Η άποψη αυτή ενισχύεται και από πληροφορίες που θέλουν εταιρείες να τροποποιούν τη σχετική παράγραφο των Γενικών Όρων.
- Ιδιαίτερα στεκόμαστε στο ύψος των αναπροσαρμογών ασφαλίστρων, οι οποίες είναι αρκετά μεγάλες για φέτος, και χωρίς να έχουν συνυπολογιστεί και οι ποσοστιαίες αυξήσεις λόγω ηλικίας που κάνουν οι εταιρείες και θα είναι μάλλον ακόμα μεγαλύτερες το 2011. Τόσο οι ασφαλισμένοι, που θα δυσκολευτούν να ανταποκριθούν, όσο και οι καταναλωτικές οργανώσεις, που θεωρούν τα κριτήρια με τα οποία γίνονται οι αναπροσαρμογές ασαφή, υποκειμενικά και αόριστα, αναμένεται να αντιδράσουν. Οι υψηλές αποζημιώσεις που καταβάλλουν οι εταιρείες, καθώς και ο ιατρικός πληθωρισμός που επικαλούνται δεν φαίνεται να τους πείθουν. Ποιο είναι το αντεπιχείρημα που έχουν να αντιτάξουν οι ασφαλιστικές;
- Έντονο προβληματισμό, επίσης, δημιουργεί το γεγονός ότι κάποιες εταιρείες επέλεξαν και την ποσοστιαία αύξηση του Δικαιώματος Συμβολαίου. Βέβαια είναι νόμιμο δικαίωμά τους, εφόσον στη χώρα μας προβλέπεται κάτι τέτοιο. Δεν ξέρουμε, όμως, πόσο δίκαιο και ηθικό είναι για τους ασφαλισμένους τους –ειδικά όταν τους επιβαρύνουν είτε με το ΦΠΑ είτε με αναπροσαρμογές στο καθαρό ασφάλιστρο– να προσπαθούν να βγάλουν τα σπασμένα χρόνων κακού underwriting με αυτόν τον τρόπο.
- Μας προβλημάτισε, τέλος, και απορρέει και από τα παραπάνω, η διαπίστωση ασφαλισμένου ότι σε πολλές περιπτώσεις οι ασφαλιστικές εταιρείες μοιάζουν να αντιμετωπίζουν τους πελάτες τους ως “φταίχτες” για ό,τι οι ίδιες αντιμετωπίζουν.
Σ’ αυτό θα θέλαμε να σταθούμε λίγο περισσότερο.
Κανείς, πολύ περισσότερο εμείς που ζούμε τα πράγματα από μέσα, δεν αμφισβητεί ότι το θέμα του ΦΠΑ, όπως και κάθε άλλη επιβάρυνση, προβληματίζει έντονα τις εταιρείες. Καθώς δραστηριοποιούνται στο ίδιο οικονομικό περιβάλλον, θεωρούμε ότι αντιλαμβάνονται τις δυσκολίες των πελατών τους. Από την άλλη, όμως, οι ζημιές που καταγράφει ο κλάδος υγείας είναι μεγάλες και δύσκολο να απορροφηθούν, όπως υποστηρίζουν στελέχη της αγοράς, και δεν το αμφισβητούμε.
Ποιος, όμως, ευθύνεται γι’ αυτές τις ζημιές και ποιος τις πληρώνει τελικά, είναι ένα ερώτημα που οι εταιρείες οφείλουν να απαντήσουν.
Γιατί είναι γεγονός ότι, σε μικρότερο ή σε μεγαλύτερο βαθμό, οι ασφαλισμένοι επιβαρύνονται το κόστος.
Γεγονός, είναι, επίσης, ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν πολλά ζημιογόνα συμβόλαια στα χαρτοφυλάκιά τους. Όμως οι ίδιες τα σχεδίασαν, δίνοντας προτεραιότητα στο πώς θα πωληθούν πιο εύκολα από τους ασφαλιστές τους και παραβλέποντας άλλες σημαντικές παραμέτρους που θα τις προφύλασσαν από ζημίες. Οι ασφαλισμένοι φέρουν ευθύνη επειδή τα αγόρασαν και τα χρησιμοποιούν;
Η αδυναμία τους να ακολουθήσουν μία κοινή διαπραγματευτική στάση απέναντι στα νοσηλευτήρια και η χρήση διαφορετικών δεικτών αποτύπωσης του κόστους νοσηλείας νομίζουμε ότι επέτρεψαν στα ιδιωτικά νοσηλευτήρια να αναπτύξουν τις περίφημες πρακτικές διαφορετικών χρεώσεων, να εκτινάξουν τα κόστη των υπηρεσιών τους στα ύψη και εν τέλει να γιγαντωθούν εις βάρος των ασφαλιστικών. Ο ασφαλισμένος πού έχει ευθύνη σ’ αυτό και καλείται διαχρονικά να πληρώνει τον περίφημο ιατρικό πληθωρισμό;
Δεν είναι λίγες οι εταιρείες που επικαλούνται τη συχνότητα με την οποία επισκέπτονται οι Έλληνες ασφαλισμένοι τα νοσοκομεία και κάνουν λόγο για “κατάχρηση” των παροχών των συμβολαίων τους. Η χρήση μίας υπηρεσίας υγείας που προβλέπεται από το συμβόλαιο μπορεί να θεωρηθεί “κατάχρηση”; Και η συχνότητα χρήσης ενός ασφαλιστηρίου υγείας; Δεν θα έπρεπε να έχει προβλεφθεί στο αρχικό underwriting, εφόσον …στην Ελλάδα βρισκόμαστε; Επίσης, γιατί δεν συνυπολογίζονται οι περιπτώσεις όπου η συχνή χρήση λειτούργησε προς όφελος των εταιρειών, αφού πρόλαβε το όποιο πρόβλημα στο αρχικό του στάδιο;
Η δύσκολη οικονομική συγκυρία που διανύουμε προσφέρει ευκαιρίες, αλλά κρύβει και κινδύνους.
Η ευκαιρία εντοπίζεται στο γεγονός ότι οι συνθήκες για συνεργασία των δημόσιων νοσοκομείων με τις ασφαλιστικές εταιρείες έχει ωριμάσει, ενώ λόγω των οικονομικών δυσκολιών, πολύς κόσμος στρέφεται στα δημόσια νοσοκομεία. Αυτά τα δύο αυξάνουν τις διαπραγματευτικές δυνατότητες των ασφαλιστικών απέναντι στα ιδιωτικά νοσηλευτήρια, επιτρέποντάς τους να πετύχουν και ευνοϊκότερες και περισσότερες συμβάσεις. Αν, μάλιστα, αποφασίσουν να κινηθούν συλλογικά, θεωρούμε ότι τα οφέλη μπορούν να είναι μεγαλύτερα.
Από την άλλη, όμως, ακριβώς λόγω της οικονομικής στενότητας που υπάρχει, αν συνεχίσουν την πολιτική της συνεχούς επιβάρυνσης (έμμεσης, άμεσης ολικής ή μερικής) του πιο αδύναμου κρίκου, του ασφαλισμένου, κινδυνεύουν να μείνουν με ασφαλιστήρια υγείας που καθόλου δεν θα επιθυμούσαν να έχουν στο χαρτοφυλάκιό τους.
Ελπίζουμε να σας προβληματίσαμε όσο προβληματιστήκαμε και εμείς.
