Solvency II

Πρωταγωνιστής και πάλι το Solvency II, σε πρόσφατη ημερίδα της Watson Wyatt, σε κεντρικό ξενοδοχείο της Αθήνας. Οι ομιλίες όλες ενδιαφέρουσες, και οι παριστάμενοι στελέχη των εταιριών τα οποία αφορούν άμεσα η εφαρμογή και οι επιπτώσεις του νέου πλαισίου. Για μια ακόμα φορά, θα πρέπει να πούμε ότι απαραίτητη είναι η συμμετοχή, σε σχετικές εκδηλώσεις, των ανώτατων διοικητικών στελεχών και των ιδιοκτητών ασφαλιστικών επιχειρήσεων, καθώς πολλές αποφάσεις που σχετίζονται με την επιχειρηματική στρατηγική, θα πρέπει να ληφθούν από τους ίδιους και, επομένως, η έγκαιρη ενημέρωσή τους είναι επιβεβλημένη.

Tα στελέχη της W.W., M. Abbink και R. Collinson, ανέλαβαν να παρουσιάσουν τις εξελίξεις σχετικά με τις διαδικασίες υιοθέτησης του νέου πλαισίου, τις επιπτώσεις τους στην ασφαλιστική αγορά, τη διαδικασία δημιουργίας εσωτερικών μοντέλων για τις επιχειρήσεις και το value-based management που θα πρέπει να ακολουθήσουν, κερδίζοντας τις θετικές εντυπώσεις με τις εύστοχες παρατηρήσεις τους. Από τα πολλά και ενδιαφέροντα που ακούσαμε σημειώνουμε ενδεικτικά πως η χρήση εσωτερικού μοντέλου από μια ασφαλιστική επιχείρηση μπορεί να την οδηγήσει ακόμα και σε 20% χαμηλότερα απαιτούμενα κεφάλαια.
Τα μέχρι τώρα ευρήματα και συμπεράσματα από τα Quintative Impact Studies που έχουν διεξαχθεί και στα οποία έχουν υποβληθεί ασφαλιστικές εταιρίες πανευρωπαϊκά και ειδικότερα τα συμπεράσματα στα οποία κατέληξε η Εθνική Ασφαλιστική, ακολουθώντας τη διαδικασία συμμετοχής της στα QIS III, με την καθοδήγηση της Watson Wyatt, παρουσίασε ο Οικονομικός Δ/ντής της εταιρίας, κ. Ι. Βασιλάτος. 
Να σημειώσουμε ότι πέντε εταιρίες της αγοράς μας συμμετείχαν στα QIS III, μόνο μία όμως ολοκλήρωσε τη διαδικασία καταθέτοντας τα αποτελέσματά της στην ελληνική εποπτική αρχή. Η συμμετοχή των εταιριών στα QIS είναι καθοριστική για την επισήμανση σημείων του νέου πλαισίου, τα οποία χρειάζονται βελτίωση ή και αλλαγές, και η αδυναμία της πλειοψηφίας των ελληνικών εταιριών να συμμετάσχουν στις διαδικασίες, σημαίνει πως δεν θα ακουστούν οι απόψεις και οι ενστάσεις τους στην αρμόδια αρχή της Ε.Ε. 
Στην παρουσίαση του κ. Βασιλάτου, αναφέρθηκε μεταξύ άλλων η καίρια αλλά όχι αποκλειστική συμμετοχή των αναλογιστών στις διαδικασίες που απαιτούνται, καθώς ειδικά στις Γενικές Ασφαλίσεις ο ρόλος τους είναι ακόμα, δυστυχώς, περιορισμένος, αλλά και η ανάγκη δημιουργίας θέσης C.R.O. (Chief Reinsurance Officer), που σήμερα δεν υφίσταται. 
Κίνδυνο και παράλληλα Ευκαιρία, χαρακτήρισε ο ομιλητής το Solvency II. Τη θέση του αυτή τη βασίζει σε ιδιομορφίες της ελληνικής αγοράς, όπως το ότι, σε αντίθεση με άλλες ευρωπαϊκές χώρες, δεν προϋπήρξε εφαρμογή του Solvency I, το ότι εξ αντικειμένου η ασφαλιστική αγορά βρίσκεται απομονωμένη στο πλαίσιο της εγχώριας οικονομικής δραστηριότητας αλλά και –σημαντικότερο ίσως όλων– το ότι η πλειοψηφία των ελληνικών ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανήκουν στην κατηγορία των μικρών, για τις οποίες οι απαιτήσεις του Solvency ΙΙ είναι εξαντλητικές και τα προβλήματά τους δεν ακούγονται στην Ε.Ε.
Στην προσπάθειά του να αναδείξει προβληματισμούς που προκύπτουν για τις ελληνικές εταιρίες, ο κ. Βασιλάτος χρησιμοποίησε ως παράδειγμα την περίπτωση των χρηματοοικονομικών επενδύσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής, όπου ιδιαίτερες δυσκολίες προέκυψαν στην προσέγγιση των κινδύνων που σχετίζονται με τις επενδύσεις σε Α/Κ (κοινή πρακτική πολλών ασφαλιστικών εταιριών), καθώς οι επενδύσεις στις οποίες αυτά βασίζονται, θεωρούνται ευαίσθητα στοιχεία από τους διαχειριστές τους και διστάζουν να διαθέσουν πληροφορίες γι’ αυτά. 
Ουσιαστική γνώση της αγοράς, ειδική εκπαίδευση, επικοινωνία και ανάδειξη των ελληνικών θέσεων στην Ε.Ε., καλύτερη γνώση διαχείρισης κινδύνων αλλά και στενή συνεργασία με την ΕΠ.Ε.Ι.Α., αποτελούν, σύμφωνα με τον κ. Βασιλάτο, τις βασικές προτεραιότητες της αγοράς για την όσο το δυνατόν ομαλότερη μετάβαση στο νέο πλαίσιο.
Όπως φάνηκε και από τις παρουσιάσεις των ομιλητών, σημαντικότατο ρόλο στην ορθή και αποτελεσματική εφαρμογή του νέου συστήματος θα έχουν οι εποπτικές αρχές. Προκειμένου για τη δίκαιη και ίση αντιμετώπιση όλων των ασφαλιστικών εταιριών, θα πρέπει να υπάρχει συνεννόηση και συνεργασία των εποπτικών αρχών διεθνώς. έποθέτουμε ότι η ΕΠ.Ε.Ι.Α. έχει ήδη προχωρήσει στις απαιτούμενες ενέργειες. Στην ημερίδα, πάντως, εκπροσωπήθηκε από δύο στελέχη της, γεγονός ενθαρρυντικό για τις προθέσεις και την προτεραιότητα που δίνει στο θέμα, ενώ από ομιλητή της εκδήλωσης ελέχθη ότι ενημερώνονται για τις εξελίξεις …παρασκηνιακά! 

 
Η Watson Wyatt Worldwide ιδρύθηκε το 1995 και είναι εταιρία συμβούλων ειδικευμένη στην οικονομική διαχείριση και το ανθρώπινο κεφάλαιο. Οι υπηρεσίες της περιλαμβάνουν παροχή στρατηγικών και οικονομικών συμβουλευτικών υπηρεσιών, διαχείριση κόστους και αποδοτικότητας υπαλλήλων, ανάπτυξη στρατηγικών για την προσέλκυση, διατήρηση και ανταμοιβή πελατών, παροχή συμβουλών σε οργανισμούς συνταξιοδοτικών προγραμμάτων για τις βέλτιστες επενδυτικές στρατηγικές και την παροχή των τεχνολογικών λύσεων, δεδομένων και outsourcing.
Με δίκτυο 370 εμπειρογνωμόνων σε 17 χώρες, ο τομέας Ασφαλιστικών και Χρηματοοικονομικών έπηρεσιών συνδυάζει την τοπική γνώση με τις παγκόσμιες βέλτιστες πρακτικές για την παροχή τεχνικών και αναλογιστικών συμβουλών. Το ευρύ πελατολόγιό της περιλαμβάνει μεγάλους χρηματοοικονομικούς οργανισμούς, ασφαλιστικές και αντασφαλίστριες εταιρίες, διαχειριστές Α/Κ, ρυθμιστικούς φορείς, τράπεζες και εταιρίες που αγοράζουν ή διανέμουν ασφαλιστικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.  Η Watson Wyatt παρέχει συμβουλές για όλες τις πτυχές διαχείρισης των ασφαλιστικών εργασιών, όπως: ανάπτυξη μοντέλων και διαχείριση κινδύνου και αξιών, υποβολή χρηματοοικονομικών αναφορών και συμμόρφωση προς κανονισμούς, ανάπτυξη προϊόντων, συγχωνεύσεις και εξαγορές, λογισμικό ανάπτυξης στρατηγικών και χρηματοοικονομικών μοντέλων.
Στα 7 χρόνια που η εταιρία δραστηριοποιείται στην Ελλάδα, ορισμένες από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις της έχουν αναθέσει εργασίες, όπως: υλοποίηση εφαρμογής ΔΠΧΠ, αναλογιστικές εκθέσεις αποθεματοποίησης και εκθέσεις ενσωματωμένης αξίας, εκθέσεις αποτίμησης, σχέδια διανομής, ALM, και επανεξέτασης προγραμμάτων υγείας, υλοποιήσεις MCEV, συστημάτων (VIPitech), και ένα σχέδιο QIS 3. Η Watson Wyatt έχει αξιοποιήσει την εμπειρία της από την ελληνική αγορά για την παροχή συμβουλών σε πολυεθνικές που θέλουν να εισέλθουν στην αγορά αλλά και για περιπτώσεις συγχωνεύσεων και εξαγορών.

Ανάπτυξη Μοντέλων και Διαχείριση Κινδύνων και Αξιών
Η αποτελεσματική μέτρηση και διαχείριση των κινδύνων ενός οργανισμού αποτελεί πρωταρχικό στόχο για πολλές επιχειρήσεις.  Η Watson Wyatt συνδυάζει τις πλέον πρόσφατες εξελίξεις στη θεωρία και την τεχνολογία με τη μεγάλη πρακτική της εμπειρία, ώστε να προσφέρει ολοκληρωμένα πλαίσια κινδύνου και αξιών, που διευκολύνουν τους πελάτες στη λήψη αποφάσεων και στη βελτίωση της μακροπρόθεσμης απόδοσης της επιχείρησής τους. 
Η Watson Wyatt έχει συνεργαστεί με πολλές κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρίες στην Ευρώπη, τη Β. και Ν. Αμερική και την περιοχή Ασίας-Ειρηνικού, στην υλοποίηση παραδοσιακών μοντέλων αλλά και μοντέλων που ακολουθούν τις εξελίξεις της αγοράς. Η συνεργασία αφορούσε στο σχεδιασμό και την τεκμηρίωση μεθοδολογίας, την εκπαίδευση του προσωπικού, την ανάπτυξη μοντέλων, τη δημιουργία και επικύρωση στοχαστικών σεναρίων, τη συμφωνία των αποτελεσμάτων με υφιστάμενα μοντέλα και μέτρα, την ανάλυση απόδοσης, την ανάπτυξη αναπαραγωγικών χαρτοφυλακίων ελάχιστου κινδύνου, τη διενέργεια δοκιμών και το λεπτομερή έλεγχο των αποτελεσμάτων.

Solvency ΙΙ
Σε ό,τι αφορά δραστηριότητες Solvency ΙΙ, η Watson Wyatt βοηθά μεγάλες ασφαλιστικές εταιρίες στη διαδικασία των QIS 3, συμβουλεύοντας ευρωπαϊκούς ρυθμιστικούς φορείς για την ορθή προσέγγιση του νέου πλαισίου, οργανώνοντας σεμινάρια και εργαστήρια, αλλά και συναντήσεις με τους επικεφαλής της ομάδας εσωτερικών μοντέλων της CEIOPS και απαντώντας σε διάφορα έγγραφα διαβούλευσής της. Στα πλαίσια των δραστηριοτήτων Solvency ΙΙ περιλαμβάνονται, επίσης, ανάλυση ανοίγματος (gap analysis) ανάμεσα στην τρέχουσα θέση και τις νέες κανονιστικές απαιτήσεις, τεχνική βοήθεια, διαχείριση έργου, ποσοτικοποίηση ασφαλιστικών και λειτουργικών κινδύνων, βοήθεια στην ανάπτυξη, επιβεβαίωση και αναθεώρηση εσωτερικών μοντέλων, αξιολόγηση και κατανόηση των επιχειρηματικών επιπτώσεων και του οικονομικού αντίκτυπου από την πλήρη υλοποίηση του πλαισίου Solvency II.
Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την κα Amalia Mofori (amalia.mofori@watsonwyatt.com).