Διαβάστε εδώ και τί παρατηρήσαμε κατά την αναζήτηση Συνταξιοδοτικών Προγραμμάτων σε τραπεζικά υποκαταστήματα
To Bancassurance δεν κατάφερε όλα αυτά τα χρόνια στην Ελλάδα να εξελιχτεί με την επιτυχία την οποία προσδοκούσαν κατ’ αρχάς οι ασφαλιστικές εταιρείες που το ξεκίνησαν, αλλά και οι τράπεζες που αποφάσισαν να το εντάξουν στις υπηρεσίες τους.
Ίσως γιατί όλοι οι εμπλεκόμενοι φορείς δεν το είδαν με την ίδια ζέση και ενδιαφέρον; Ίσως γιατί ευθύς εξαρχής επικεντρώθηκε σε προϊόντα, όπως η ασφάλιση του δανείου και της ζωής του δανειολήπτη, που λειτουργούσαν καταναγκαστικά για τον καταναλωτή, αφού στην ουσία δεν εξασφάλιζαν τον ίδιο αλλά την τράπεζα; Ίσως γιατί η φύση του ίδιου του ασφαλιστικού προϊόντος είναι περισσότερο περίπλοκη και θέλει άλλου είδους προσέγγιση, την οποία οι τράπεζες και το ανθρώπινο δυναμικό τους αδυνατούν να κατανοήσουν; Ίσως όλοι οι παραπάνω λόγοι; Γεγονός, πάντως, είναι ότι οι μεγάλες προσδοκίες ανάπτυξης του bancassurance στη χώρα μας δεν επιβεβαιώθηκαν, αν και έχουν περάσει πάνω από δέκα χρόνια που έχει αρχίσει να λειτουργεί.
Σήμερα, το τοπίο φαίνεται να αλλάζει και πολλοί είναι εκείνοι, κυρίως από το χώρο της ασφαλιστικής αγοράς ή στελέχη που προέρχονται από αυτή, που πιστεύουν ότι η πώληση τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων μπαίνει σε μία νέα φάση δυναμικής ανάπτυξης.
Καθώς οι στρόφιγγες των δανείων έχουν κλείσει, τα προϊόντα που σχετίζονται με αυτά είναι λογικό να μην κινούνται.
Την ίδια στιγμή, η οικονομική κρίση και η συνακόλουθη μείωση των εισοδημάτων σε συνδυασμό με την αβεβαιότητα για το μέλλον του κοινωνικού συστήματος ασφάλισης δημιουργούν νέες επιτακτικές ανάγκες στους καταναλωτές και ανοίγουν νέους δρόμους συνεργασίας στις ασφαλιστικές και στις τράπεζες. Αναφερόμαστε βεβαίως στα συνταξιοδοτικά προγράμματα, προϊόντα που υπήρχαν στην παλέτα των τραπεζών όλα αυτά τα χρόνια αλλά ποτέ δεν τους είχε δοθεί η αρμόζουσα προσοχή. Σήμερα, δεδομένων των συνθηκών, αναδεικνύονται σε προϊόντα αιχμής, αφού όλο και περισσότερος κόσμος δείχνει να ενδιαφέρεται για αυτά.
Πρόκειται για προϊόντα που απευθύνονται σε ένα ευρύ κομμάτι της κοινωνίας, που μπορεί μέσα από μια μακροχρόνια αποταμίευση να εξασφαλίσει ένα μελλοντικό εισόδημα που θα συμπληρώσει το τότε υπάρχον. Επιπλέον πρόκειται για προϊόντα που, ακόμα τουλάχιστον, δίνουν αρκετά μεγαλύτερο επιτόκιο απ’ ό,τι οι συμβατικές τραπεζικές καταθέσεις. Και γίνονται ακόμα πιο ελκυστικά για ανθρώπους που δεν έχουν μεγάλη χρηματική επιφάνεια, ώστε να διαπραγματευτούν ένα προνομιακό επιτόκιο κατάθεσης με τα πιστωτικά ιδρύματα, ενώ από την άλλη ψάχνουν τρόπους “αναγκαστικής” αποταμίευσης.
Το ενδιαφέρον των ασφαλιστικών εταιρειών για το bancassurance είναι δεδομένο όσο και η στόχευσή τους σε προϊόντα ζωής και δη συνταξιοδοτικά.
Το ερώτημα είναι αν υπό τις παρούσες συνθήκες αυτό το ενδιαφέρον υποστηρίζεται επαρκώς από τις τράπεζες και το ανθρώπινο δυναμικό τους.
Την απάντηση προσπαθήσαμε να τη δώσουμε απευθυνόμενοι σε όλα σχεδόν τα πιστωτικά ιδρύματα που προωθούν τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα, ζητώντας τους, εκτός από τα προϊόντα που διαθέτουν, να μας μιλήσουν για τους στόχους τους στον τομέα αυτό, αλλά και για τα ανταγωνιστικά τους πλεονεκτήματα σε σχέση με τα άλλα δίκτυα προώθησης (ασφαλιστικούς συμβούλους, πράκτορες και μεσίτες).
Παράλληλα, όμως, απευθυνθήκαμε και σε καταστήματα των τραπεζών αυτών ως υποψήφιοι πελάτες, για να δούμε πώς οι υπάλληλοί τους προωθούν αυτού του είδους τα προϊόντα, αφού η επιτυχία όλων των σχεδιασμών τελικά στην πράξη είναι που δοκιμάζεται.
Από ένα σύνολο 14 τραπεζών, στις οποίες απευθυνθήκαμε, μόνο οι 8 θέλησαν να απαντήσουν, δείχνοντας, προφανώς, ότι αξιολογούν ως εξίσου σημαντικά με τα υπόλοιπα προϊόντα τους και τα τραπεζοασφαλιστικά.
Η Alpha Bank και η Attica Bank δεν ήταν δυνατό να ανταποκριθούν στα χρονικά περιθώρια που θέσαμε. Πρόβλημα χρόνου είχε και η Τράπεζα Κύπρου, αφού το υπό σχεδιασμό συνταξιοδοτικό της πρόγραμμα δεν θα ήταν έτοιμο πριν το τέλος του μήνα. Η Marfin Bank δεν απάντησε ποτέ ούτε στο mail που της στείλαμε ούτε στα αλλεπάλληλα τηλεφωνήματά μας. Το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο χρειάστηκε μία εβδομάδα και πλέον, για να μας απαντήσει τελικά ότι δεν προωθεί συνταξιοδοτικά προγράμματα. Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η απάντηση-άρνηση της Τράπεζας Πειραιώς: «Αν πάει ο πελάτης στην τράπεζα και τα ζητήσει έχει καλώς, από κει και πέρα δεν κάνουμε καμία ιδιαίτερη επικοινωνιακή πολιτική για αυτού του είδους τα προϊόντα»! Απάντηση η οποία εν πολλοίς ακυρώνει τις προσδοκίες και τις προσπάθειες, ειδικά το τελευταίο διάστημα, του Γενικού Δ/ντή Ασφαλιστικών Εργασιών της Τράπεζας, κ. Τρ. Λυσιμάχου, να αναδείξει το bancassurance, τόσο γενικότερα όσο και ειδικότερα στην Τράπεζά του.
Ποια συνταξιοδοτικά προϊόντα προσφέρουν oκτώ τράπεζες
Στην πλειοψηφία τους οι τράπεζες προσφέρουν συνταξιοδοτικά προϊόντα σε συνεργασία με τις θυγατρικές τους ασφαλιστικές ή, όταν αυτές δεν υπάρχουν, σε συνεργασία με κάποια άλλη ασφαλιστική. Όπως προκύπτει από τα χαρακτηριστικά των προγραμμάτων αυτών, όπως μας τα δίνουν οι τράπεζες και τα παραθέτουμε παρακάτω, σε όλες απαραίτητη προϋπόθεση είναι να υπάρχει ή να ανοιχτεί από τον ασφαλισμένο λογαριασμός στην τράπεζα, μέσω του οποίου θα αποπληρώνονται τα ασφάλιστρα. Όλες σχεδόν τονίζουν τα φορολογικά οφέλη των συγκεκριμένων προϊόντων, τις χαμηλές τιμές εκκίνησης των ασφαλίστρων, την εγγυημένη απόδοση, αλλά και τις υπεραποδόσεις. Ας δούμε, λοιπόν, ποια είναι τα 11 συνταξιοδοτικά προγράμματα που προωθούν οι 8 τράπεζες που συμμετέχουν στο ρεπορτάζ μας.
| ATEbank | “ATE Σύνταξη”
Η ΑΤΕbank σε συνεργασία με την ΑΤΕ Ασφαλιστική προσφέρει το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα “ΑΤΕ ΣΥΝΤΑΞΗ”. Πρόκειται για ασφαλιστικό πρόγραμμα που απευθύνεται σε φυσικά πρόσωπα ηλικίας 18 έως 55 ετών. Ο ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει μεταξύ του «ΑΤΕ Σύνταξη Ενιαίου Ασφαλίστρου» και του «ΑΤΕ Σύνταξη Τμηματικών Ασφαλίστρων». Και τα δύο προγράμματα προσφέρουν εγγυημένη απόδοση 3,10% πλέον μερισμάτων.
Στο πρόγραμμα «ΑΤΕ Σύνταξη Ενιαίου Ασφαλίστρου» η καταβολή του ασφαλίστρου γίνεται εφάπαξ στην έναρξη της ασφάλισης και το αρχικό κεφάλαιο μπορεί να κυμαίνεται από 3.000 € έως 100.000 €.
Στο πρόγραμμα «ΑΤΕ Σύνταξη Τμηματικών Ασφαλίστρων», γίνεται καταβολή σταθερών ασφαλίστρων σε τακτά χρονικά διαστήματα (έτος, εξάμηνο ή τρίμηνο). Το πρόγραμμα προσφέρεται με συμπληρωματική κάλυψη απαλλαγής πληρωμής ασφαλίστρων σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας.
Και στα δύο προγράμματα ο πελάτης μπορεί να εισπράξει τη σύνταξή του μετά τη συμπλήρωση του 60ού έτους της ηλικίας του και πριν το 70ό, με προϋπόθεση τα 10 τουλάχιστον έτη ασφάλισης. Η είσπραξη της σύνταξης μπορεί να έχει τη μορφή «εφάπαξ», «ισόβιας μηνιαίας σύνταξης» με ελάχιστο ποσό τα 100 € το μήνα και «ισόβιας μηνιαίας σύνταξης με 10ετή εγγύηση», που σημαίνει ότι, σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, ο/οι δικαιούχος/οι εισπράττει/ουν τη σύνταξη για το υπόλοιπο της 10ετίας.
| GENIKI Bank | GENIKI Extra Safe
Η GENIKI Bank προσφέρει το GENIKI Extra Safe, προϊόν της συνεργασίας της με τη SOGECAP, την εταιρεία Ασφαλειών Ζωής του γαλλικού Ομίλου Societe Generale, στον οποίο ανήκει και η ίδια. Αποτελεί ασφαλιστικό πρόγραμμα που φροντίζει για το αύριο, εξασφαλίζοντας στον κάτοχό του ένα σημαντικό κεφάλαιο για τις μελλοντικές του ανάγκες.
Το πρόγραμμα με την καταβολή μηνιαίων ασφαλίστρων από €30, εξασφαλίζει στον κάτοχο:
– εγγυημένη απόδοση και δυνατότητα επίτευξης υπεραποδόσεων,
– ασφάλιση ζωής, ώστε το ποσό να καταβληθεί στο πρόσωπο της επιλογής του κατόχου ή στον ίδιο τον ασφαλιζόμενο ό,τι και αν συμβεί (η ασφάλεια καλύπτει την περίπτωση απώλειας ζωής και μόνιμης ολικής ανικανότητας του ασφαλιζόμενου από όλες τις αιτίες, πλην εξαιρέσεων που αναφέρονται στο σχετικό ενημερωτικό έντυπο, το οποίο διατίθεται στα καταστήματα της τράπεζας).
– επιλογή του ασφαλιζόμενου ποσού και της διάρκειας του προγράμματος (από 10 έως 20 χρόνια),
– δυνατότητα πληρωμής με αυτόματη χρέωση κάθε μήνα του λογαριασμού του κατόχου, ενώ
– σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας του ασφαλιζόμενου κατά τη διάρκεια ισχύος του προγράμματος, o ασφαλιζόμενος απαλλάσσεται από την υποχρέωση καταβολής των ασφαλίστρων μέχρι τη λήξη ισχύος του συμβολαίου και τα ασφάλιστρα καταβάλλονται από την ασφαλιστική εταιρεία.
| CITIBANK | Auvida
Η Citibank διαθέτει συνταξιοδοτικά προγράμματα σε συνεργασία με τη MetLife Alico. Σ’ αυτά περιλαμβάνονται τα «παραδοσιακά» συνταξιοδοτικά προγράμματα, με σκοπό τη μηνιαία αποταμίευση με εγγυημένη απόδοση και δυνατότητα υπεραπόδοσης, καθώς και Unit Linked προϊόντα, των οποίων οι αποδόσεις είναι συνδεδεμένες με την αξία των μεριδίων Αμοιβαίων Κεφαλαίων.
Πέραν των παραδοσιακών, διαθέτει τα τελευταία 2 χρόνια αποκλειστικά και το καινοτόμο, όπως το χαρακτηρίζει, πρόγραμμα Auvida. Πρόκειται για ένα πρόγραμμα εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου, που εγγυάται την ασφάλεια του εισοδήματος του πελάτη μέσω εγγυημένων καταβολών εφ’ όρου ζωής. Η λήψη αυτών των καταβολών αρχίζει άμεσα ή από την ηλικία που επιλέγει ο πελάτης (μεταξύ 55 και 75 χρονών). Συγχρόνως προσφέρει τη δυνατότητα αύξησης των καταβολών μέσω επένδυσης του αρχικού ασφαλίστρου σε ένα από τα τρία επενδυτικά κεφάλαια: Αμυντικό, Ισορροπημένο ή Αναπτυξιακό. Σε περίπτωση αρνητικών διακυμάνσεων, το κεφάλαιο είναι προστατευμένο, καθώς υπάρχει εγγυημένη αύξηση ύψους 3% ανά έτος στο αρχικό κεφάλαιο. Σε περίπτωση που οι αγορές χρηματοπιστωτικών μέσων είναι ανοδικές, το πρόγραμμα κλειδώνει τη θετική απόδοση στην τριετία, με αποτέλεσμα την αύξηση των μελλοντικών εγγυημένων καταβολών.
Το πρόγραμμα Auvida παρέχει τη δυνατότητα εξαγοράς ανά πάσα στιγμή, έτσι ώστε ο πελάτης να μπορεί να λάβει την αξία του κεφαλαίου μείον την τυχόν ισχύουσα επιβάρυνση πρόωρης εξαγοράς, αλλά και τη δυνατότητα έκτακτων εισφορών, όποτε το επιθυμεί ο ασφαλισμένος. Τέλος, το Auvida προστατεύει την οικογένεια του πελάτη σε περίπτωση απώλειας ζωής.
| ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ | “Προσθέτω”
Η ΕΤΕ σε συνεργασία με την Εθνική Ασφαλιστική προσφέρει τo συνταξιοδοτικό πρόγραμμα “Προσθέτω”.
Ανάλογα με τις ανάγκες, αλλά και τις οικονομικές δυνατότητες των πελατών, προσφέρονται εναλλακτικές μορφές πληρωμής, είτε με τμηματικές (μηνιαίες) καταβολές ασφαλίστρου είτε με εφάπαξ πληρωμή είτε με συνδυασμό και των δύο.
Όλες οι εναλλακτικές λύσεις, πέραν των εγγυημένων παροχών, δίνουν τη δυνατότητα επιπλέον αποδόσεων, ανάλογα με την πορεία των επενδύσεων. Μπορούν, επίσης, να λειτουργήσουν σαν εξασφάλιση για τη λήψη δανείων.
Όπως επισημαίνεται από την τράπεζα, μέσα από το πρόγραμμα αυτό, ο πελάτης επιτυγχάνει εξασφάλιση εγγυημένου εφάπαξ ή ισόβια μηνιαία σύνταξη στη λήξη, μακροπρόθεσμο εισοδηματικό προγραμματισμό μέσα από τις εγγυημένες παροχές στη λήξη των προγραμμάτων, αποταμιευτική συνείδηση και πειθαρχία μέσα από την κανονικότητα των πληρωμών του, σημαντικό περιορισμό του επενδυτικού ρίσκου σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα μέσα από τη μεγαλύτερη διασπορά του χαρτοφυλακίου του και φορολογικές απαλλαγές ανάλογα με τα ετήσια ασφάλιστρα που δίνει.
| EFG Eurobank | Value & Flexi
Η προϊοντική σειρά ασφαλιστικών-συνταξιοδοτικών προγραμμάτων που προσφέρει η EFG Eurobank σε συνεργασία με την ΕFG Eurolife Ασφαλιστική περιλαμβάνει –μεταξύ άλλων– τα προγράμματα Value και Flexi.
Το πρόγραμμα Value απευθύνεται σε όσους θέλουν να αποταμιεύσουν με σύστημα και προγραμματισμό, ώστε να δημιουργήσουν σε μακροπρόθεσμο χρονικό ορίζοντα ένα εγγυημένο κεφάλαιο ή μία καλή σύνταξη. Ο ασφαλισμένος επιλέγει το ποσό του εισοδήματος που χρειάζεται για να συμπληρώσει την κύρια σύνταξή του και με ένα προγραμματισμένο σύστημα καταβολών, που ξεκινούν από 50 ευρώ το μήνα, διασφαλίζει, στην ηλικία που εκείνος καθορίζει, ένα εγγυημένο κεφάλαιο ή μία δεύτερη σύνταξη για όλη του τη ζωή. Επιπλέον, υπάρχει η δυνατότητα έκτακτων καταβολών και αύξησης ή μείωσης της καταβολής, όποτε το θελήσει ο ασφαλιζόμενος.
Το πρόγραμμα προσφέρει εγγύηση κεφαλαίου, εγγυημένη απόδοση και επιπλέον αποδόσεις από τις επενδύσεις.
Παρέχει πλήρη ασφαλιστική προστασία της οικογένειας του ασφαλισμένου σε περίπτωση απώλειας της ζωής του, με άμεση καταβολή του εγγυημένου κεφαλαίου και των αποδόσεων που έχουν προκύψει.
To πρόγραμμα Value προστατεύει την αγοραστική αξία των χρημάτων του αποταμιευτή με αυτόματη αναπροσαρμογή των καταβολών 2% το χρόνο. Οι καταβολές στο πρόγραμμα γίνονται εύκολα με χρέωση του τραπεζικού λογαριασμού του ασφαλισμένου.
Το πρόγραμμα Flexi απευθύνεται σε όσους επιθυμούν να σχηματίσουν ένα εγγυημένο κεφάλαιο ή μία σύνταξη με ευελιξία και προσωπικό σχεδιασμό. Στηρίζεται σε ένα σύστημα καταβολών που το σχεδιάζει ο ίδιος ο ασφαλισμένος, επιλέγοντας το ύψος της κάθε καταβολής καθώς και τη χρονική στιγμή που θα γίνει. Κάθε καταβολή μπορεί να είναι διαφορετικού ύψους και ακόμη και αν παραλειφθεί κάποια, το πρόγραμμα δεν διακόπτεται.
Το πρόγραμμα προσφέρει εγγύηση κεφαλαίου, εγγυημένη απόδοση και επιπλέον αποδόσεις από τις επενδύσεις. Είναι ένα ευέλικτο και απόλυτα προσωποποιημένο σύστημα αποταμίευσης, που ανταποκρίνεται στις εκάστοτε οικονομικές δυνατότητες του ασφαλισμένου.
| EMΠΟΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ | Smile & InvestLife
Η Εμπορική Τράπεζα σε αποκλειστική συνεργασία με την Credit Agricole Life* παρέχει τα εξής προγράμματα:
A.Το Smile Σύνταξη με διάρκεια 10-25 έτη, το οποίο έχει εγγυημένη ετήσια απόδοση 3% και δυνατότητα υπεραποδόσεων. Με μηνιαία αποταμίευση που ξεκινά από 30€ και δυνατότητα ετήσιας αναπροσαρμογής ασφαλίστρου 3% ή 5%, ο ασφαλισμένος μπορεί να συγκεντρώσει ένα ποσό, το οποίο θα λάβει στη λήξη του συμβολαίου του είτε ως εφάπαξ είτε ως μηνιαία σύνταξη, εγγυημένη για 10 χρόνια ή ισόβια. Προτείνεται συνήθως σε νέους 25 χρονών που βρίσκονται στην αρχή της επαγγελματικής τους σταδιοδρομίας.
Β. Το Smile Σύνταξη Express συνδυάζει τακτικές καταβολές από €100/μήνα και μία αρχική καταβολή από €1.500. Πρόκειται για ένα πρόγραμμα εγγυημένης ετήσιας απόδοσης 3% για όλη τη διάρκειά του και με δυνατότητα υπεραποδόσεων. Το πρόγραμμα έχει διάρκεια 10-25 έτη.
Και στα δύο παραπάνω προγράμματα παρέχεται δυνατότητα έκτακτων καταβολών, έτσι ώστε να ενισχυθεί το συσσωρευμένο κεφάλαιο, καθώς και δυνατότητα ολικής ή μερικής εξαγοράς από τη συμπλήρωση του πρώτου έτους.
Γ. Το Smile Gold είναι εφάπαξ καταβολής πρόγραμμα, με ελάχιστο αρχικό ασφάλιστρο 5.000€, με εγγυημένη ετήσια απόδοση 3% για τα πρώτα 5 χρόνια και 1,5% για τα υπόλοιπα και με δυνατότητα υπεραποδόσεων. Το πρόγραμμα έχει διάρκεια 10 έτη.
Και τα τρία παραπάνω προγράμματα παρέχουν ασφαλιστική κάλυψη σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου καθώς και κάλυψη Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας (Μ.Ο.Α.) από ατύχημα.
Δ. Το InvestLife Βήμα Βήμα είναι ένα πρόγραμμα Unit Linked, το οποίο συνδυάζει τακτικές καταβολές από €100/μήνα και μία αρχική καταβολή από €500. Λειτουργεί ως αποταμιευτικό πρόγραμμα και συνδέεται με 2 Αμοιβαία Κεφάλαια, που συνδυάζουν την καλύτερη δυνατή απόδοση και την προστασία. Επιπλέον, συνδυάζει την επένδυση με ασφαλιστική κάλυψη που προστατεύει το σύνολο της αξίας του λογαριασμού σε περίπτωση απώλειας ζωής και προσφέρει τη δυνατότητα ρευστοποίησης του λογαριασμού από τον 3ο μήνα.
Τα τρία παραπάνω προγράμματα προτείνονται συνήθως σε υποψήφιους πελάτες που πλησιάζουν ηλικιακά στη σύνταξη (55 ετών).
Όλα τα προγράμματα παρουσιάζουν ευελιξία τόσο στον τρόπο καταβολής του ασφαλίστρου, όσο και στην παροχή στη λήξη (είτε εφάπαξ ποσό είτε μηνιαία Σύνταξη).
* Σημειώνεται ότι η Εμπορική Ζωής (Emporiki Life) μετονομάζεται από 1/2/2011 σε Credit Agricole Life, καθώς από 1/1/2010 είναι 100% θυγατρική εταιρεία της Credit Agricole Assurances, μέλους του Ομίλου της Credit Agricole. Η εταιρεία δραστηριοποιείται επί σειρά ετών στο χώρο των τραπεζοασφαλειών και προωθεί τα προγράμματά της αποκλειστικά μέσω του δικτύου της Εμπορικής Τράπεζας.
| HSBC | Lifetime
Η HSBC σε συνεργασία με την Allianz δημιούργησε το Συνταξιοδοτικό Πρόγραμμα Lifetime. Το πρόγραμμα απευθύνεται σε όλους τους πελάτες που επιθυμούν να συμπληρώσουν την κύρια σύνταξή τους και την προστασία του επενδυόμενου κεφαλαίου τους, μέσα από την εξασφάλιση μίας ελάχιστης εγγυημένης απόδοσης στη λήξη.
Πρόκειται για ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα που εγγυάται τη σύνταξη του πελάτη από την 1η ημέρα, μέσω συστηματικής αποταμίευσης, προσφέροντας τις απαραίτητες προϋποθέσεις για την εξασφάλιση του απαραίτητου επιπέδου ζωής κατά την περίοδο της συνταξιοδότησης. Τα βασικά χαρακτηριστικά του είναι: α) Ελάχιστο μηνιαίο ασφάλιστρο 60€. β) Ετήσια αναπροσαρμογή 5%, η οποία διασφαλίζει την αποταμίευση σε σχέση με τον πληθωρισμό. γ) Εγγυημένο Τεχνικό Επιτόκιο 2,5%. δ) Εφάπαξ καταβολές. ε) Έναρξη σύνταξης από το 55ο έτος του Ασφαλισμένου. στ) Φορολογική Έκπτωση.
Για παράδειγμα, σε πελάτη ηλικίας 35 ετών με στόχο σύνταξης από το πρόγραμμα το 65ο έτος της ηλικίας του με μηνιαία ασφάλιστρα €100 και με δεδομένα την ελάχιστη εγγυημένη απόδοση 2,50% και την ετήσια αναπροσαρμογή του ασφαλίστρου 5%, το πρόγραμμα προσφέρει μηνιαία εγγυημένη σύνταξη €641,23 ή εφάπαξ ποσό €94.162,12.
| MILLENNIUM BANK | «Συνταξιοδοτικό Plus»
Η Millennium bank, σε συνεργασία με την Interamerican, προσφέρει ένα τραπεζο-ασφαλιστικό πρόγραμμα συστηματικής αποταμίευσης με εγγυημένη απόδοση και συγκεκριμένη διάρκεια, το “Συνταξιοδοτικό Plus”. Απευθύνεται σε όλους όσοι επιθυμούν να εξασφαλίσουν συγκεκριμένο ποσό σύνταξης αποταμιεύοντας τα χρήματά τους, καθώς και σε όσους επιλέγουν μια εναλλακτική συνταξιοδοτική λύση, όπως μια μεταβιβαζόμενη σύνταξη, απαλλασσόμενοι από την ενασχόληση με τις επενδυτικές αποφάσεις κατά τη διάρκεια της αποταμίευσης και την ανάληψη επενδυτικού κινδύνου. To πρόγραμμα εκκινεί από τα 60€ μηνιαίως και η τράπεζα παρέχει τη δυνατότητα μηνιαίας αποπληρωμής του (ετήσιου) ασφαλίστρου μέσω πάγιας εντολής χρέωσης του τραπεζικού λογαριασμού (60€ ή 100€ μηνιαίως, ανάλογα με τις οικονομικές δυνατότητες του πελάτη).
Το “Συνταξιοδοτικό Plus” δίνει τη δυνατότητα στο δικαιούχο να επιλέξει αν θα λάβει στη λήξη του προϊόντος ένα εφάπαξ ποσό ή τη δια βίου καταβολή μηνιαίου εισοδήματος (ή ακόμα και συνδυασμό των δύο αυτών επιλογών, τη στιγμή που το επιθυμεί), επίσης προσφέρει και σημαντικές φοροαπαλλαγές, των οποίων η διακύμανση είναι ανάλογη του ύψους των καταβληθέντων ετήσιων ασφαλίστρων.
Η Τράπεζα επισημαίνει ως τα κυριότερα πλεονεκτήματα της Millennium bank και του προγράμματος “Συνταξιοδοτικό Plus”, συγκριτικά με τα υπόλοιπα συνταξιοδοτικά προγράμματα που προωθούνται από τον ανταγωνισμό, την αξία εξαγοράς του προγράμματος, η οποία καταβάλλεται συνολικά στον ασφαλιζόμενο, χωρίς παρακρατήσεις, καθώς και την ισχυρή ασφαλιστική προστασία, που εξασφαλίζει μέχρι το διπλάσιο της τοποθέτησης σε περίπτωση απώλειας ζωής.
Μας απάντησαν :
Η ΑΤΕ Bank, εκ μέρους της Geniki Bank η Επικεφαλής Marketing, κα Ασπασία Παπαδοπούλου, της Citibank ο Δ/ντής Καταθετικών και Ασφαλιστικών Προϊόντων, κ. Γιάννος Ιωαννίδης, της Εθνικής Τράπεζας ο Δ/νων Σύμβουλος της NBG Bancassurance Α.Ε.Α.Π., κ. Δημήτρης Ξυνογαλάς, της Εμπορικής Τράπεζας ο Δντής Δ/νσης Ανάπτυξης Προϊόντων, κ. Κώστας Βαρλαμίτης, της EFG Eurobank ο Δ/ντής Bancassurance της EFG Eurolife, κ. Στέφανος Γιόκαρης, της HSBC Bank ο Customer Propositions Manager, κ. Απόστολος Παπαναγιώτου, και της Millennium Bank η Δ/ντρια Ανάπτυξης Προϊόντων, κα Έλενα Καρβούνη.
Πώς βλέπουν το Bancassurance.
Τι απαντούν για τα ανταγωνιστικά τους πλεονεκτήματα…
– Σύμφωνα με την ΑΤΕ Bank, τα ανταγωνιστικά της πλεονεκτήματα είναι: η υπεροχή σε κύρος και αξιοπιστία που έχει η Τράπεζα έναντι ενός μεμονωμένου ατόμου, όπως είναι ο ασφαλιστής, ο πράκτορας ή ο μεσίτης. η απλότητα και η τυποποίηση που χαρακτηρίζει τα τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα και τις τραπεζικές διαδικασίες. η ελκυστική τιμή και η αξιοπιστία που έχει ένα τραπεζοασφαλιστικό προϊόν σε ό,τι αφορά στις παροχές και τη χρησιμότητά του. η υψηλού επιπέδου ποιότητα υπηρεσιών που προσφέρουν οι Τράπεζες, μέσω των τεχνολογικά προηγμένων συστημάτων εργασίας και επικοινωνίας που χρησιμοποιούν. η ευκολία προσέγγισης και ενημέρωσης του πελάτη για ασφαλιστικά προϊόντα μέσω του Τραπεζικού Καταστήματος. το μικρό λειτουργικό κόστος σε σχέση με τα παραδοσιακά κανάλια διανομής.
– «Ο ασφαλιζόμενος που επιλέγει ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα της GENIKI Bank επωφελείται από το κύρος, την τεχνογνωσία, την αξιοπιστία και τη διεθνή εμπειρία του γαλλικού ομίλου της Societe Generale, μέλος του οποίου αποτελεί η GENIKI Bank.
Με δραστηριοποίηση σε 82 χώρες, με 163.000 υπαλλήλους σε όλο τον κόσμο και έχοντας κερδίσει την εμπιστοσύνη 30 εκατομμύριων πελατών παγκοσμίως, η Societe Generale αποτελεί έναν από τους μεγαλύτερους και ισχυρότερους χρηματοοικονομικούς ομίλους της Ευρώπης», επισημαίνει η Επικεφαλής Marketing της GENIKI Bank, κα Ασπασία Παπαδοπούλου.
«Για εμάς στη GENIKI Bank, προσθέτει, η πρόσβαση στην κορυφαία τεχνολογία της σύγχρονης τραπεζικής αποτελεί σπουδαία ευκαιρία και συγχρόνως δέσμευση για να δημιουργούμε μια καλύτερη τράπεζα κάθε μέρα. Μια δέσμευση να προσφέρουμε στους πελάτες μας τεχνογνωσία, καινοτομία και επαγγελματισμό, για καλύτερα αποτελέσματα».
– Σύμφωνα με το Δ/ντή Καταθετικών και Ασφαλιστικών Προϊόντων, κ. Γιάννο Ιωαννίδη, «η Citibank διαθέτει εξειδικευμένα στελέχη με πλούσια γνώση και κατάρτιση και ιδιαίτερα για τα συνταξιοδοτικά και αποταμιευτικά προγράμματα στοχεύουμε στην προσωπική προσέγγιση του πελάτη και στο χτίσιμο σχέσεων εμπιστοσύνης».
«Ο πελάτης, συνεχίζει, έχει τη δυνατότητα πρόσβασης σε πλήθος ασφαλιστικών προγραμμάτων, που μπορεί να επιλέξει μετά από τη διερεύνηση των αναγκών του από τον προσωπικό του τραπεζικό σύμβουλο. Κατά τη διάρκεια της αναγνώρισης των αναγκών του πελάτη, έχουμε τα κατάλληλα εργαλεία ανάλυσης, που θα τον βοηθήσουν να κατανοήσει το προφίλ του κινδύνου, το χρονικό ορίζοντα καθώς και το πρόγραμμα για να ικανοποιήσει όλα τα παραπάνω. Τέλος, ο πελάτης μας, κατά την αγορά του προϊόντος, βγαίνει από το κατάστημα της Citibank κρατώντας το πλήρες συμβόλαιο στα χέρια του και έχοντας όλη την απαραίτητη πληροφόρηση».
– Σύμφωνα με το Δ/νοντα Σύμβουλο της NBG Bancassurance Α.Ε.Α.Π., κ. Δημήτρη Ξυνογαλά «η προώθηση ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος από το δίκτυο των Καταστημάτων της Εθνικής Τράπεζας παρουσιάζει αρκετά πλεονεκτήματα: Αίσθημα σιγουριάς και ασφάλειας μέσω ενός ισχυρού brand name. Ενίσχυση της οικονομικής θέσης του πελάτη, μέσα από το συνδυασμό επενδυτικών, αποταμιευτικών και δανειακών επιλογών που προσφέρονται από τον ίδιο Όμιλο. Απλές και εύκολες διαδικασίες απόκτησης (άμεση έκδοση του συμβολαίου) και εξυπηρέτησης του προγράμματος (μέσω Πάγιας Εντολής σε λογαριασμό ή πιστωτική κάρτα). Χαμηλό κόστος προώθησης του προϊόντος, μέσα από ένα υπάρχον και ιδιαίτερα εκτεταμένο δίκτυο διανομής, που προσεγγίζει εύκολα κάθε γωνιά της Ελλάδας».
– «Τα σημαντικότερα ανταγωνιστικά μας πλεονεκτήματα θεωρούμε ότι συνίστανται: στο μέγεθος του πελατολογίου της Εμπορικής Τράπεζας. στο ευρύ δίκτυο των καταστημάτων μας, με παρουσία σε 330 σημεία σε όλη των Ελλάδα. στην εδραιωμένη αποκλειστική συνεργασία μας με την Credit Agricole Life (Εμπορική Ζωής), η οποία συνδυάζει την εξειδίκευση και την 20ετή εμπειρία της μητρικής της εταιρείας Credit Agricole Assurance με την ανάπτυξη και υιοθέτηση μίας στρατηγικής προσαρμοσμένης στην τοπική αγορά, καθώς και στην τεχνογνωσία, το μέγεθος και την ασφάλεια που παρέχει ο Όμιλος της Credit Agricole», τονίζει και ο Δντής Δ/νσης Ανάπτυξης Προϊόντων της Εμπορικής, κ. Κώστας Βαρλαμίτης.
– Ο κ. Στέφανος Γιόκαρης Δ/ντής Bancassurance της EFG Eurolife και επιφορτισμένος ως ο πλέον αρμόδιος να απαντήσει για λογαριασμό της EFG Eurobank, θεωρεί ότι «η πώληση ασφαλιστικών/συνταξιοδοτικών προγραμμάτων μέσω τραπεζικού δικτύου είναι σαφές ότι έχει συνέργιες και βρίσκεται κοντά στην τραπεζική λογική. Σε αυτά τα είδη προϊόντων το bancassurance αναπτύχθηκε και αναπτύσσεται, δίνοντας στον πελάτη τα πλεονεκτήματα οικονομιών κλίμακας και one stop shopping.
Επιπλέον, τα προϊόντα αυτά παρέχουν μια σαφώς διαφοροποιημένη ασφαλιστική πρόταση, καθώς είναι σχεδιασμένα έτσι ώστε να είναι απλά και κατανοητά, τόσο ως προς την προσέγγιση του προϊόντος σε επίπεδο αιτήσεων, διαδικασίας και χρόνων έκδοσης συμβολαίων, αλλά και κόστους».
Ειδικότερα αναφερόμενος στα ασφαλιστικά – συνταξιοδοτικά προγράμματα που προσφέρει η EFG Eurobank σε συνεργασία με την ΕFG Eurolife Ασφαλιστική, ο κ. Γιόκαρης σημειώνει ότι «χαρακτηρίζονται από το σύγχρονο σχεδιασμό τους και καλύπτουν πλήρως τις ανάγκες κάθε ανθρώπου για τη δημιουργία κεφαλαίου/σύνταξης», ενώ «έχουν δημιουργηθεί με τεχνογνωσία αιχμής, υποστηρίζονται από τα πλέον σύγχρονα επενδυτικά εργαλεία και διατίθενται με αυτοματοποιημένες ηλεκτρονικές διαδικασίες».
– Tην αξιοπιστία δύο παγκόσμιων Ομίλων, της HSBC και της Allianz, τονίζει ως ανταγωνιστικό πλεονέκτημα ο Customer Propositions Manager της HSBC Greece, κ. Απόστολος Παπαναγιώτου. Ο ίδιος σχολιάζει επίσης και τα εξής: «τα τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα παραδοσιακά προωθούνται με cross selling ενέργειες, καθώς στην πλειοψηφία τους αποτελούν μέρος κάποιου Τραπεζικού προϊόντος ή υπηρεσίας. Η ανάπτυξη των τραπεζικών εργασιών τα τελευταία χρόνια σε προϊόντα τα οποία αποτελούν συνταξιοδοτικές ή αποταμιευτικές λύσεις αναμένεται να κορυφωθεί την επόμενη 5ετία, καθώς οι Τράπεζες, γνωρίζοντας τα οικονομικά δεδομένα των πελατών τους, μπορούν να έχουν μεγαλύτερη επιτυχία στην προώθηση των συγκεκριμένων προϊόντων. Αυτή τη στιγμή, λόγω της επικαιρότητας και των αλλαγών που πραγματοποιούνται με ραγδαίους ρυθμούς στο κοινωνικό σύστημα ασφάλισης, αρκετοί είναι οι πελάτες που ρωτούν για τις επιλογές, προϊόντα, υπηρεσίες που μπορεί να τους προσφέρει η Τράπεζά μας, για την κάλυψη της ανάγκης της σύνταξης. Ακόμα, όμως, το ενδιαφέρον περιορίζεται σε υπάρχοντες πελάτες της Τράπεζας και όχι σε νέους, κάτι που αναμένεται τα επόμενα έτη να αλλάξει και να εναρμονιστεί με τα ευρωπαϊκά πρότυπα, όπου το κύριο μέσο προώθησης παρόμοιων προϊόντων αποτελούν οι Τράπεζες, τόσο για νέους αλλά και για υπάρχοντες πελάτες».
– Σκοπός της Millennium bank, σύμφωνα με τη Δ/ντρια Ανάπτυξης Προϊόντων, κα Έλενα Καρβούνη, είναι «η παροχή ολοκληρωμένης λύσης, με προϊόντα και υπηρεσίες που ανταποκρίνονται αποτελεσματικά στις καθημερινές ανάγκες του πελάτη καθώς και σε κάθε στάδιο της ζωής του, μέσω μιας ποιοτικής και διαφανούς τραπεζικής σχέσης. Ανάμεσα, λοιπόν, στα προϊόντα που διαθέτει η Τράπεζα, το “Συνταξιοδοτικό Plus” έρχεται να συμπληρώσει το βασικό καλάθι προϊόντων του πελάτη που επιθυμεί να προνοήσει για το μέλλον».
Σχετικά με τα προγράμματα του ίδιου τύπου που παραδοσιακά διατίθενται από ασφαλιστικές εταιρείες, η κα Καρβούνη απαντά: «Θεωρούμε βασικό πλεονέκτημα του προγράμματος “Συνταξιοδοτικό Plus” το γεγονός ότι η Millennium bank, προκειμένου να διευκολύνει την πληρωμή των ασφαλίστρων, παρέχει τη δυνατότητα μηνιαίας αποπληρωμής του (ετήσιου) ασφαλίστρου μέσω πάγιας εντολής χρέωσης του τραπεζικού λογαριασμού (60€ ή 100€ μηνιαίως, ανάλογα με τις οικονομικές δυνατότητες του πελάτη). Θεωρούμε, επίσης, σημαντικό πλεονέκτημα την οικονομική διευκόλυνση κατά τη διάρκεια της αποταμίευσης καθώς και τη δυνατότητα επιλογής προγράμματος χαμηλής εκκίνησης (60€ μηνιαίως), συγκριτικά με τα κοινά ασφαλιστικά προγράμματα που απαιτούν εφάπαξ καταβολές και υψηλά ετήσια ασφάλιστρα».
…και τους στόχους τους
– Σύμφωνα με την ΑΤΕbank, «oι τελευταίες εξελίξεις στο ασφαλιστικό σύστημα της χώρας –αύξηση των ορίων συνταξιοδότησης και μείωση των συντάξεων– καθιστούν περισσότερο επίκαιρη από ποτέ την ανάγκη ενίσχυσης του επαπειλούμενου μελλοντικού μηνιαίου εισοδήματος. Στο πλαίσιο αυτό, η ΑΤΕbank προσβλέπει στη διεύρυνση της γκάμας των προϊόντων που διαθέτει και στην ενίσχυση της θέσης της σε σχέση με τον ανταγωνισμό».
– «Στόχος της GENIKI Bank είναι η διαρκής παροχή σύγχρονων προϊόντων και υπηρεσιών υψηλής ποιότητας, που καλύπτουν τις ανάγκες της σύγχρονης οικογένειας. Στο πλαίσιο αυτό, κάθε πελάτης, είτε πρόκειται για ιδιώτη ή επιχείρηση, έχει στη διάθεσή του τον Προσωπικό Σύμβουλο Πελατών, για να τον ενημερώνει και να προτείνει λύσεις στην κάθε του μικρή ή μεγάλη ανάγκη», μας απαντά η κα Ασπασία Παπαδοπούλου.
– «Η οικονομική ύφεση αλλά και τα σοβαρά προβλήματα και ελλείμματα των ασφαλιστικών ταμείων στη σημερινή εποχή καθιστούν την ιδιωτική πρωτοβουλία για επιπλέον σύνταξη πολύτιμη και το ρόλο της τράπεζας ιδιαίτερα σημαντικό», υποστηρίζει ο κ. Γιάννος Ιωαννίδης και προσθέτει όσον αφορά τη Citibank: «Η 15ετής εμπειρία μας στο χώρο καθώς και η συνεργασία μας με μεγάλες διεθνείς εταιρείες ενισχύει την απόφασή μας να διευρύνουμε και να ανανεώνουμε διαρκώς τα προϊόντα μας. Στόχος μας είναι να συνεχίσουμε να διαθέτουμε χρήσιμα προϊόντα, που θα προσφέρουν τα μέγιστα στους πελάτες μας, ειδικότερα στη σημερινή δύσκολη οικονομική συγκυρία.
Θέτοντας τον πελάτη στο επίκεντρο, στη Citibank του παρέχουμε τη δυνατότητα να επιλέξει το προϊόν που είναι πιο κατάλληλο για τις ανάγκες που ήδη έχει και υπολογίζει ότι θα έχει στο μέλλον. Για το λόγο αυτό, μελετούμε και αναλύουμε τις ανάγκες αυτές μαζί του και μετά την παρουσίαση όλων των προϊόντων της παλέτας μας, ο πελάτης επιλέγει το κατάλληλο για αυτόν προϊόν. Η συνεργασία μας όμως συνεχίζεται και μετά την υπογραφή οποιουδήποτε συμβολαίου, με στόχο την ανάπτυξη της ασφαλιστικής του συνείδησης μέσω τακτικής ενημέρωσης και ομιλιών από ειδικούς για τις τρέχουσες εξελίξεις της αγοράς».
– «Στόχος της Εθνικής Τράπεζας είναι να προσφέρει πολλαπλές εναλλακτικές δυνατότητες μακροχρόνιας αποταμίευσης και ασφαλείς μηχανισμούς δημιουργίας πρόσθετου συνταξιοδοτικού εισοδήματος, ώστε να εξασφαλίσει δυνατότητα συμμετοχής στα προγράμματά της όσο το δυνατόν περισσότερων πελατών της και παράλληλα να ενισχύσει την καταθετική της βάση, προσφέροντας ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών μέσα στα Καταστήματά της», τονίζει ο κ. Δ. Ξυνογαλάς, επισημαίνοντας ότι «κατά την τελευταία πενταετία σημειώθηκε σημαντική επιτυχία ως προς την επίτευξη αυτών των στόχων, με αποτέλεσμα να καταγραφεί μια εξίσου σημαντική παραγωγή ασφαλίστρων, η οποία συνεισφέρει περίπου το . της συνολικής παραγωγής της Εθνικής Ασφαλιστικής. Οι ενέργειες στον τομέα αυτό, κατά το επόμενο χρονικό διάστημα, θα επικεντρωθούν στη διατήρηση της ίδιας επιτυχούς πορείας, παρά το δύσκολο οικονομικό περιβάλλον στο οποίο κινούμεθα, μέσα από συνεχείς προσπάθειες παροχής πρόσθετων διευκολύνσεων και ευελιξιών που θα βοηθήσουν όσο το δυνατόν περισσότερους πελάτες της Εθνικής Τράπεζας να συμπεριλάβουν στο σχεδιασμό τους την αποταμίευση για τη συμπλήρωση της σύνταξής τους».
Ο ίδιος παραδέχεται ότι «οι κατά καιρούς ρυθμίσεις των τελευταίων χρόνων, που αφορούν το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης στον τομέα των συντάξεων, καθώς και οι εκάστοτε διαφημιστικές καμπάνιες έχουν ενισχύσει το ενδιαφέρον για ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, με αποτέλεσμα να απευθυνόμαστε σε ήδη ενημερωμένους πελάτες. Επιπλέον, το πρόγραμμα “Προσθέτω” διατίθεται εδώ και πέντε χρόνια από όλα τα Καταστήματα της Εθνικής Τράπεζας, με αποτέλεσμα να είναι ήδη γνωστό σε μεγάλο εύρος της τακτικής της πελατείας». Παρόλα αυτά θεωρεί πολύ σημαντικό το ρόλο των στελεχών των Καταστημάτων «τόσο για το ξεκίνημα της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, όσο και για την περαιτέρω παρακολούθηση και ενίσχυσή της». Ο ρόλος αυτός, επισημαίνει, «συνίσταται στο να εντάσσουν το πρόγραμμα σε μία συνολική πρόταση για την εκάστοτε κατανομή του επενδυτικού χαρτοφυλακίου κάθε πελάτη και την αποταμιευτική του πολιτική, ώστε να ανταποκρίνονται στις ανάγκες του, όπως αυτές σταδιακά διαμορφώνονται».
– Αναφερόμενος στους στόχους της EFG Eurobank, ο κ. Στ. Γιόκαρης σημειώνει ότι «ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στην ολοκληρωμένη εξυπηρέτηση των πελατών όσον αφορά στη διαχείριση των οικονομικών τους πόρων, ώστε να καλύπτονται αποτελεσματικά όλες τους οι επιμέρους ανάγκες.
Ιδιαίτερα σήμερα, που αντιμετωπίζουμε συνεχείς αλλαγές στις οικονομικές και κοινωνικές δομές, είναι πολύ σημαντικό ο πελάτης να έχει τη δυνατότητα επιλογής των κατάλληλων προϊόντων από την Τράπεζα που συνεργάζεται».
– «Η Εμπορική Τράπεζα έχει ισχυρή παρουσία στον τομέα παροχής ιδιωτικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και τραπεζοασφαλειών γενικότερα, αξιοποιώντας την τεχνογνωσία και αξιοπιστία του μητρικού της Ομίλου Credit Agricole, ενός από τους μεγαλύτερους χρηματοοικονομικούς οργανισμούς στον κόσμο», αναφέρει ο κ. Κ. Βαρλαμίτης και προσθέτει: «Με στόχο την ανάπτυξη μακροχρόνιων σχέσεων εμπιστοσύνης με τους πελάτες μας, προσφέρουμε, μέσω του δικτύου των καταστημάτων μας, αποταμιευτικά και επενδυτικά προγράμματα υψηλής προστιθέμενης αξίας, σε αποκλειστική συνεργασία με την Credit Agricole Life, ασφαλιστική εταιρεία του Ομίλου της Credit Agricole στην Ελλάδα».
– «H HSBC, αξιοποιώντας την παγκόσμια εμπειρία της και την καθημερινή επαφή με τις διαφορετικές απόψεις των πελατών της για τη ζωή, τους προσφέρει μοναδικές τραπεζικές υπηρεσίες και προϊόντα προσανατολισμένα στις ξεχωριστές τους ανάγκες.
Οι πρόσφατες αλλαγές που πραγματοποιήθηκαν στον τομέα της κοινωνικής ασφάλισης προσδιορίζουν πλέον την επιλογή συνταξιοδοτικού ασφαλιστικού προγράμματος ως πρωταρχική “ανάγκη” για τους καταναλωτές. Σύμφωνα με τη Eurostat, η αύξηση του προσδόκιμου ζωής οδηγεί σε αύξηση της μέσης ηλικίας, συνεπώς και σε αύξηση του δείκτη Εξάρτησης Ηλικιωμένων (age dependancy ratio), όπου το 2050 αναμένεται να έχει φτάσει στο 59%. Η επιλογή ενός σύγχρονου συνταξιοδοτικού ασφαλιστικού προγράμματος, το οποίο θα προστατεύει τον ασφαλισμένο παρέχοντάς του επιπλέον εισόδημα, είναι επιτακτική» επισημαίνει ο κ. Απ. Παπαναγιώτου και προσθέτει ότι «στόχος της HSBC είναι να προσφέρει στους πελάτες σύγχρονες και αξιόπιστες ασφαλιστικές λύσεις, οι οποίες ανταποκρίνονται πλήρως στο ευαίσθητο θέμα “σύνταξη”». Στα πλαίσια αυτά, σύμφωνα με τον κ. Παπαναγιώτου, «η επιλογή του συνταξιοδοτικού προγράμματος Lifetime επιτρέπει τη διατήρηση ενός καλού βιοτικού επιπέδου ισοβίως και τη διατήρηση της οικονομικής ανεξαρτησίας και αξιοπρέπειας κατά την περίοδο της τρίτης ηλικίας».
– «Το αυξημένο αίσθημα οικονομικής ανασφάλειας που κυριαρχεί στη χώρα μας, παρά τη μακροβιότητα του ελληνικού κοινωνικού συστήματος, έχει ως αποτέλεσμα το ενδιαφέρον του κόσμου να στρέφεται όλο και περισσότερο σε πιο παραδοσιακά ασφαλιστικά-συνταξιοδοτικά προϊόντα που προσφέρουν εγγυημένες αποδόσεις, ενώ παράλληλα ο σύγχρονος σχεδιασμός επιτρέπει τη σύνδεσή τους με επενδύσεις που αποφέρουν στον πελάτη πρόσθετα έσοδα, ανάλογα με την πορεία των επενδύσεων αυτών», επισημαίνει η κα Έλενα Καρβούνη τονίζοντας ότι «προτεραιότητα της Millennium bank, που τη χαρακτηρίζει καθ’ όλα τα χρόνια λειτουργίας της, είναι η άμεση επαφή με τον πελάτη και η συνεχής προσπάθεια για την καλύτερη δυνατή εξυπηρέτησή του και την ικανοποίηση των αναγκών του. Σε αυτό το πλαίσιο, η Τράπεζά μας δημιούργησε και προωθεί ενεργά το τραπεζοασφαλιστικό πρόγραμμα “Συνταξιοδοτικό Plus”, ως ένα από τα βασικότερα προγράμματα στην κατηγορία των τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων, το οποίο σήμερα αποκτά ιδιαίτερη αγοραστική αξία λόγω του αβέβαιου ελληνικού κοινωνικού συστήματος».
Οι συνθήκες που διαμορφώνονται στο κοινωνικό σύστημα ασφάλισης και η αβεβαιότητα που δημιουργείται στους καταναλωτές δημιουργούν προϋποθέσεις για την ανάπτυξη του bancassurance στον τομέα των συνταξιοδοτικών, τις οποίες οι Τράπεζες δεν φαίνονται διατεθειμένες να αγνοήσουν, σύμφωνα τουλάχιστον με όσα μας λένε τα στελέχη τους που φιλοξενούμε στο παρόν αφιέρωμα.
Άλλωστε, όπως προκύπτει, το ζητούμενο είναι να μπορεί ο πελάτης να βρίσκει στην τράπεζά του ό,τι χρειάζεται και η τράπεζα να μπορεί να διαχειρίζεται το σύνολο της περιουσίας του. πολύ περισσότερο τώρα, που η έλλειψη ρευστότητας είναι εμφανής σε όλες τις πλευρές.
Όσο, όμως, κι αν υπάρχει ενδιαφέρον από μέρους των καταναλωτών για συνταξιοδοτικά προγράμματα. όσο κι αν οι ίδιες οι τράπεζες –τουλάχιστον αυτές που μας απάντησαν– αξιολογούν ως εξίσου σημαντικά με τα υπόλοιπα προϊόντα τους και τα τραπεζοασφαλιστικά. όσο ενδιαφέροντα κι αν παρουσιάζονται τα προϊόντα bancassurance από τα τμήματα μάρκετινγκ ασφαλιστικών και τραπεζών, η επιτυχία του όλου εγχειρήματος εξαρτάται και από τον άνθρωπο που θα κληθεί να παρουσιάσει το προϊόν στον καταναλωτή και θα τον πείσει να το αγοράσει. Στα πλαίσια αυτά και όπως θα διαβάσετε στην επόμενη ενότητα του αφιερώματός μας, αποδεικνύεται ότι οι τράπεζες δεν έχουν επενδύσει όσο θα έπρεπε στην εκπαίδευση και σωστή κατάρτιση του ανθρώπινου δυναμικού τους, γεγονός που μπορεί να ανατρέψει όλους τους φιλόδοξους σχεδιασμούς.
