Προ της 19ης Σεπτεμβρίου 2011
Στο προηγούμενο τεύχος μας χαιρετίζαμε την πρόθεση της Διεύθυνσης Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης να πραγματοποιήσει «ανοικτή ημερίδα» (έτσι είχε αναφερθεί σε σχετική ανακοίνωσή της τής 18ης Ιουλίου) στις αρχές Σεπτεμβρίου, προκειμένου να συζητηθούν τα σχέδια πράξεων του Διοικητή της Τ.τ.Ε. που είχαν τεθεί σε ανοικτή διαβούλευση. Υπενθυμίζεται ότι τα Σχέδια Πράξεων αφορούν: «Εκπαίδευση και Πιστοποίηση Γνώσεων των Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Διαμεσολαβητών», «Κανονισμός Συμπεριφοράς Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» και «Συστήματα Εσωτερικού Ελέγχου των Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων».
Επικοινωνήσαμε αρμοδίως για να πληροφορηθούμε την ημερομηνία διεξαγωγής της «ανοικτής ημερίδας» και μάθαμε ότι εν τέλει θα ήταν «συνάντηση εργασίας» με φορείς της ασφαλιστικής αγοράς και «κλειστή» για τους δημοσιογράφους.
Η εν λόγω συνάντηση (3η κατά σειρά) είχε ως στόχο την ενημέρωση και την εκατέρωθεν ανταλλαγή απόψεων επί των σχεδίων πράξεων, πριν τη σύνταξη των τελικών κειμένων. Έτσι, όπως μας επισημάνθηκε, η ενημέρωση προς τους δημοσιογράφους θα γίνει απολογιστικά, επί του αποτελέσματος, και όχι επί της διαδικασίας –είναι επιλογή της Δ.Ε.Ι.Α. αυτό.
Δεν έχουμε παρά να σεβαστούμε την επιλογή του χρόνου της ενημέρωσής μας από την Αρχή, παρότι επιθυμία μας είναι να είμαστε αυτήκοοι μάρτυρες των όσων διατυπώνονται ένθεν και ένθεν. Κι αυτό, γιατί ως έντυπο δεν στερούμαστε προφανώς της όποιας πληροφόρησης από συμμετέχοντες σε τέτοιου είδους ομάδες εργασίας, όμως επιθυμούμε πάντα την έγκυρη ενημέρωση, χωρίς την υποκειμενικότητα αυτών που μας μεταφέρουν τις όποιες πληροφορίες. Και για έναν ακόμη λόγο: ο ρόλος μας –έτσι όπως τον αντιλαμβανόμαστε και τον υπηρετούμε πιστά όλα αυτά τα χρόνια– είναι να καταγράφουμε τις …ειδήσεις και τις αντιδράσεις και να διατυπώνουμε πάντα καλόπιστη κριτική? δεν είναι δικός μας ρόλος ούτε να υποδεικνύουμε το δέον γενέσθαι –πολύ περισσότερο στην εποπτική αρχή– ούτε να διασκευάζουμε, χάριν της δημιουργίας (;) εντυπώσεων, “αποκλειστικότητες” και …ειδήσεις πριν την ώρα τους. Σεβόμαστε τη δεοντολογία και τους κανόνες και νοιαζόμαστε, πάνω απ’ όλα, για την εύρυθμη λειτουργία της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, την οποία υπηρετούμε.
Μετά από αυτή τη μικρή …παρένθεση για το πώς αντιλαμβανόμαστε το ρόλο και το έργο μας (δυστυχώς, στην εποχή μας πρέπει κάποιες φορές να λέγονται και να διευκρινίζονται και τα αυτονόητα), επανερχόμαστε στα σχέδια πράξεων του Διοικητή της ΤτΕ…
Όπως μας επισημάνθηκε αρμοδίως, μέλημα της ΤτΕ είναι να προετοιμάσει τους φορείς (ασφαλιστικές εταιρείες και ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές) της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς για την επόμενη ημέρα, όταν οι ευρωπαϊκοί Κανονισμοί –που συντείνουν στην αναδόμηση των κανόνων της ασφαλιστικής βιομηχανίας συνολικά– θα είναι επιταγές, καθόλου συζητήσιμες και διαβουλεύσιμες.
Η ΤτΕ, με άλλα λόγια, γνωρίζοντας ό,τι κυοφορείται αυτή τη στιγμή στα αρμόδια όργανα, προσπαθεί να προετοιμάσει τις ασφαλιστικές εταιρείες και τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, προκειμένου να διαγνώσουν έγκαιρα την κατάστασή τους και τις ανάγκες τους, και να δυνηθούν να ανταποκριθούν σε εκείνα που θα έρθουν, τα οποία θα είναι «δύσκολα για την ελληνική ασφαλιστική πραγματικότητα».
Κάτι άλλο, που επίσης μας επισημάνθηκε, είναι ότι ο Διοικητής της ΤτΕ αξιοποιεί απολύτως το ανθρώπινο δυναμικό της πρώην ΕΠΕΙΑ, αναγνωρίζοντας στα στελέχη αυτά τεχνική-επιστημονική κατάρτιση και ηθική ακεραιότητα. Το σημειώνουμε και αυτό, γιατί είναι ευχής έργο που η εποπτική αρχή στελεχώνεται από τέτοιας ποιότητας προσωπικό.
Από της πλευράς μας, η διερεύνηση των προθέσεων της Εποπτικής Αρχής μας οδηγεί στο συμπέρασμα ότι αυτή εμφορείται από καθαρό ενδιαφέρον και τακτική στρατηγική. Πάντοτε, όμως, τελεί υπό τις λογικές ενστάσεις των άμεσα ενδιαφερομένων, τα συμφέροντα των οποίων τους νομιμοποιούν να διεκδικούν συν-διαμορφωτικό λόγο.
Μετά την 20ή Σεπτεμβρίου 2011
Η περιλάλητη συνάντηση εργασίας πραγματοποιήθηκε.
Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος και η Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης ουδέν ανακοίνωσαν.
Οι συνήθεις “ύποπτοι” του ηλεκτρονικού τύπου, πιστοί στη ρήση …την τρίχα να την κάνουμε τριχιά, μασκάρεψαν σε άρθρα την παραπληροφόρηση, προέβλεψαν λουκέτο σε ασφαλιστική εταιρεία, κινδυνολογούν με τον “Τειρεσία”, χαρακτήρισαν τον επικεφαλής της Δ.Ε.Ι.Α., κ. Χ.Βογιατζή, …πατερούλη, την περιρρέουσα ατμόσφαιρα εκρηκτική και, ούτε λίγο ούτε πολύ, την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών ως προσεγγίζουσα τις θέσεις της εποπτικής αρχής, απέναντι στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, υπονομεύοντας έτσι τη σχέση εταιρειών-ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, που ήδη δοκιμάζεται.
Δεν μας εκφράζει και δεν συμμετέχουμε στο σκηνικό αυτό. Όμως, νομιμοποιούμεθα να ισχυριστούμε ότι η “άψογη στάση” της Ε.Α.Ε.Ε. και της Δ.Ε.Ι.Α. τροφοδοτεί όλους όσους, για τους δικούς τους λόγους, θέλουν και επιδιώκουν τη δημιουργία Έντασης και Αντιπαλότητας.
Η Ανυπακοή στις μέρες μας γίνεται πολιτικό κίνημα σε κάθε ευκαιρία, και στη μικρογραφία της δικής μας ασφαλιστικής κοινωνίας η μόδα αυτή βρίσκει έδαφος.
Ουδείς αμφιβάλλει ότι η Εποπτική Αρχή, καλώς ή κακώς, έχει την ευθύνη της θέσπισης των Κανόνων. Οι εποπτευόμενοι, αντί να ενθαρρύνονται να διαμορφώσουν με επιχειρήματα τις τελικές αποφάσεις, εξωθούνται να χαρακτηρίζουν την εποπτεία ανοίκεια και να φαντασιώνονται υπονομευτικές συμμαχίες, κόντρα στα συμφέροντα της τάξης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών.
Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές διαφέρουν ως προς το ότι και θέσεις έχουν και διατυπώνουν δημόσια τις θέσεις αυτές και συμμετέχουν σε διαβούλευση, με διάθεση συνδιαμόρφωσης (βλ. ακολούθως σχετικές ανακοινώσεις).
Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές αιματοδοτούν την όλη ύπαρξη του συστήματος της ελληνικής ασφαλιστικής βιομηχανίας, για την οποία υπάρχει η Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης και η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος.
Πιστεύει κανείς ότι χωρίς τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές έχουν λόγο και χώρο ύπαρξης οι Επόπτες και οι Εταιρείες;
Αν κάποιος το πιστεύει, να το πει!
Θέλουν κάποιοι να παύσουν να υπάρχουν ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές στην ασφαλιστική βιομηχανία και οι ασφάλειες να γίνουν μία διαδικασία φοροεισπρακτικής ή τραπεζοεισπρακτικής πρακτικής;
Ας το πουν ευθέως και ας το θεσμοθετήσουν.
Δημήτρης Ρουχωτάς
Οι θέσεις των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών για τα Σχέδια Πράξεων του Διοικητή της ΤτΕ
ΕΑΔΕ: «Προασπιζόμαστε το δικαίωμα των Διαμεσολαβούντων να ασκούν με αξιοπρέπεια το επάγγελμά τους, χωρίς απειλές για ασύμμετρες κυρώσεις»
Η Ένωση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβούντων Ελλάδος, στις 2 Σεπτεμβρίου, εξέδωσε δελτίο τύπου με το οποίο γνωστοποίησε τις θέσεις των σωματείων-μελών της (ΠΟΑΔ, ΣΕΜΑ, ΠΣΑΣ και ΠΣΣΑΣ) για τα τρία Σχέδια Πράξεων του Διοικητή της ΤτΕ.
Η ανακοίνωσή της έχει ως εξής:
«Η ΕΑΔΕ, το συντονιστικό όργανο των θεσμικών φορέων της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης, μετά την ανάρτηση και παραλαβή των τριών Σχεδίων Πράξεων του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος για διαβούλευση, οργάνωσε ομάδες εργασίας των Σωματείων, συνήλθε σε αλλεπάλληλες συσκέψεις εντός του ιδιαιτέρως περιορισμένου χρόνου του μηνός Αυγούστου, μελέτησε και επεξεργάστηκε με τη βοήθεια των Νομικών Συμβούλων τα προς διαβούλευση σχέδια και υπέβαλε τις προτάσεις της επί του Σχεδίου Εκπαίδευσης και Πιστοποίησης γνώσεων των Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Διαμεσολαβητών.
Παράλληλα, άμεσα και με επιστολή της την 1η Αυγούστου 2011, εζήτησε παράταση του χρόνου διαβούλευσης για τα Σχέδια που αφορούν τον Κανονισμό Συμπεριφοράς Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών και των Συστημάτων Εσωτερικού Ελέγχου και με νέα επιστολή, στις 8 Αυγούστου 2011, υπέβαλε, συγκεκριμένα κατ’ άρθρον, ερωτήματα, ζητώντας να διευκρινισθούν έννοιες και θέσεις που δημιουργούν ασάφεια και ερωτηματικά, προκειμένου να συμμετάσχει στη διαβούλευση εποικοδομητικά και με χρήσιμες προτάσεις, καθώς με τις υπό διαβούλευση πράξεις επιχειρείται να συμπληρωθεί η υφιστάμενη νομοθεσία με ρυθμίσεις που συχνά έρχονται σε αντίθεση με την κοινοτική νομοθεσία, μετά την εναρμόνισή της διά του 190/2006, και τίθενται θέματα που ανατρέπουν την παραδοσιακή λειτουργία της Ασφαλιστικής Αγοράς.
Είμαστε σύμφωνοι με τις ρυθμίσεις της Εποπτικής Αρχής, που σκοπό έχουν την εύρυθμη λειτουργία της Ασφαλιστικής Αγοράς και την ανάδειξη του κοινωνικού ρόλου του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή.
Θεωρούμε, όμως, ότι τα ιδιαιτέρως σοβαρά θέματα που τίθενται, όπως:
– Ενημέρωση του πελάτη από το Διαμεσολαβητή για την αμοιβή του,
– Θέματα σύγκρουσης συμφερόντων,
– Προσδιορισμός αρμόδιων οργάνων για λήψη και διευθέτηση παραπόνων,
– Κυρώσεις χωρίς πειθαρχικά όργανα και διαδικασίες,
– Απαγόρευση μεταφοράς συμβολαίων, και
– Είσπραξη ασφαλίστρων εντός 7ημέρου από την παραλαβή τους ή άλλως ακύρωση εντός !!! 7 ημερών…
Θέματα, δηλαδή, που δεν έχουν ρυθμιστεί με την IMD I, ενώ έχουν ήδη ξεκινήσει διαδικασίες επαναδιαπραγμάτευσης, που δεν καταλήγουν σε συμπεράσματα λόγω διιστάμενων απόψεων των κρατών μελών, αυτά τα θέματα απαιτούν επάρκεια χρόνου, καλόπιστη επικοινωνία και διάλογο.
Ζητήσαμε ως ΕΑΔΕ να μας δοθεί η δυνατότητα να διευκρινίσουμε τα ερωτηματικά και να άρουμε τις ασάφειες μέσα από ένα διάλογο που μόνο θετικά αποτελέσματα θα μπορούσε να έχει.
Δεδομένης της ταχθείσας καταληκτικής ημερομηνίας, υποβάλαμε έγκαιρα τις θέσεις μας.
Προσβλέπουμε, πάντως, στη δημιουργία μίας ασφαλιστικής αγοράς με αρχές και κανόνες και καταθέσαμε τις θέσεις μας, προασπιζόμενοι το δικαίωμα των Διαμεσολαβούντων να ασκούν με αξιοπρέπεια το επάγγελμά τους, χωρίς απειλές για ασύμμετρες κυρώσεις».
ΕΑΠΚΕ: «Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές της επαρχίας θα αποβληθούν από το επάγγελμα»
Η Ένωση Ασφαλιστικών Πρακτόρων Κεντρικής Ελλάδος, στις 2 Σεπτεμβρίου, τοποθετήθηκε επί του Σχεδίου Πράξης που αφορά τον Κανονισμό Συμπεριφοράς Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών.
Επισημαίνει σχετικά ότι, μετά από διαβούλευση των μελών της Ένωσης, «διαπιστώνουμε ότι σε κάποια άρθρα του σχεδίου συμπίπτουν οι απόψεις μας με το σχέδιο». Ωστόσο, υπάρχουν άρθρα «ανεφάρμοστα από την πλειοψηφία των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και ιδίως των συναδέλφων μας στην επαρχία».
Τα άρθρα αυτά που πρέπει να τροποποιηθούν, σύμφωνα πάντα με την ΕΑΠΚΕ, είναι: «Άρθρο 5 Οργάνωση και λειτουργία, Άρθρο 6 Σύγκρουση Συμφερόντων, Άρθρο 7 Πληροφόρηση πελατών, Άρθρο 10 Ελάχιστο περιεχόμενο σύμβασης πρακτόρευσης και Άρθρο 11 Ελάχιστο περιεχόμενο συμβάσεως ασφαλιστικού συμβούλου».
Σε περίπτωση που τα ανωτέρω άρθρα παραμείνουν ως έχουν, η ΕΑΠΚΕ διαβλέπει ότι «οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές της επαρχίας με μαθηματική ακρίβεια θα αποβληθούν από το επάγγελμα», και το ποσοστό όσων θα αποβληθούν «θα κυμανθεί στο 90%-95 % του συνόλου».
ΕΕΑΕ: «Παλεύουμε και αγωνιούμε για την ύπαρξη του σωστού Επαγγελματία»
Στις 13 Σεπτεμβρίου η Ένωση Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος, σε δελτίο τύπου που εξέδωσε, χρησιμοποιώντας ιδιαίτερα …σκληρή γλώσσα, κάνει λόγο για «σαδιστική τιμωρία δικαίων και αδίκων», για «επιχείρηση κατεδάφισης του οικοδομήματος της Διαμεσολάβησης με διαδικασίες που μεθοδικά εκπορεύονται από παράγοντες της αγοράς και από την Πολιτεία» και για «προσπάθεια εξαφάνισης του επαγγελματία Διαμεσολαβητή».
Αυτούσιο το κείμενο που εξέδωσαν οι επαγγελματίες ασφαλιστές έχει ως εξής:
«Εδώ και μήνες αντιμετωπίζουμε την επιχείρηση κατεδάφισης του οικοδομήματος της Διαμεσολάβησης με διαδικασίες που μεθοδικά εκπορεύονται από παράγοντες της αγοράς και από την Πολιτεία.
Ζητούσαμε τη διαφάνεια και την κάθαρση στο χώρο ολόκληρης της Ασφαλιστικής Αγοράς και, σήμερα, αντικρίζουμε την προσπάθεια εξαφάνισης του επαγγελματία Διαμεσολαβητή, που το αμάρτημά του είναι ότι υπάκουσε στους κανόνες που επιβλήθηκαν χρόνια τώρα από τους νόμους της αγοράς.
Ζητούσαμε Εποπτεία που θα ήταν οδηγός στην αναβάθμιση και την ανάδειξη του κοινωνικού ρόλου της Ιδιωτικής Ασφάλισης και του Διαμεσολαβητή, με τη θέσπιση ποιοτικών κριτηρίων που θα ίσχυαν για όλους, και αντί αυτών δεχόμαστε τη σαδιστική τιμωρία δικαίων και αδίκων, με το πρόσχημα της επιβολής κανόνων που δεν ισχύουν πουθενά.
Η Πολιτεία, που συνήθως είναι ουραγός στην ενσωμάτωση οδηγιών, επιχειρεί σήμερα να επιβάλει ρυθμίσεις που δεν έχουν προχωρήσει πουθενά, γιατί συναντούν το σκεπτικισμό και την αντίδραση σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης.
Τέλος Ιουλίου, η Εποπτεία μας παρουσίασε ένα σχέδιο Νόμου και τρεις πράξεις του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, στις οποίες μας καλούσε να τοποθετηθούμε εντός προθεσμίας μηνός, χωρίς να δεχθεί ούτε καν να απαντήσει στα εύλογα ερωτήματα και τις απορίες που γεννούσαν οι καινοφανείς ορισμοί και οι πασιφανείς ελλείψεις των κειμένων της.
Με τις ρυθμίσεις που επιχειρεί να επιβάλει, αγνοώντας την πραγματικότητα της αγοράς, θα αποβάλει τις Ελληνικές Ασφαλιστικές Εταιρείες, εφόσον επιτρέπει την ύπαρξη δυο μέτρων και δυο ταχυτήτων στην αντιμετώπιση Ελληνικών και Αλλοδαπών Εταιρειών, και θα εξαφανίσει τη συντριπτική πλειοψηφία των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών, εφόσον οι διαδικασίες που επιβάλει στην είσπραξη, και την ακύρωση των ασφαλιστηρίων, εντός επτά ημερών, και μάλιστα όχι από την είσπραξή τους αλλά από …την παραλαβή των συμβολαίων, καθώς και η υποχρέωση υποβολής αιτιολογημένης κατάστασης μεταφερθέντων σε άλλη Ασφαλιστική Εταιρεία συμβολαίων ανά τρίμηνο, είναι ανέφικτη και αδικαιολόγητη.
Υποβάλλαμε μετά από πολλή μελέτη και προσοχή τις θέσεις μας, ως Σύλλογοι Διαμεσολαβούντων, και θέλουμε να ελπίζουμε ότι οι παρατηρήσεις μας θα ληφθούν υπόψη και ότι η διαβούλευση δεν θα είναι προσχηματική.
Θεωρούμε ότι η εμπορική πολιτική της κάθε Εταιρείας δεν μπορεί να είναι αντικείμενο κανονιστικών διατάξεων, και είμαστε βέβαιοι ότι και οι Εταιρείες, που και για αυτές θα είναι τεράστιο πρόβλημα το θέμα των ακυρώσεων, θα έχουν θέσει το θέμα από πλευράς τους.
Ενδιαφερόμαστε και επιθυμούμε την ύπαρξη των Ελληνικών Εταιρειών, καθώς η μονοπωλιακή λειτουργία Τραπεζικών και Αλλοδαπών μόνο τον ορθό ανταγωνισμό δεν προάγει.
Πάνω από όλα, όμως, παλεύουμε και αγωνιούμε για την ύπαρξη του σωστού Επαγγελματία, για την επιβίωση και την παραμονή του στο επάγγελμα, αλλά και για την είσοδο νέων ανθρώπων με γνώση και ήθος στο χώρο μας.
Διεκδικούμε το δικαίωμα της αξιοπρεπούς και δίκαια αμειβόμενης εργασίας και δεν μπορούμε να δεχτούμε την προσπάθεια περιορισμού της συναλλακτικής ελευθερίας, υπό το πρόσχημα της επιβολής στενών ρυθμιστικών κανόνων.
Αυτή η τακτική ούτε τον Επαγγελματία βοηθά ούτε και τον Καταναλωτή, αν αυτός είναι ο στόχος της Πολιτείας.
Αν δεν είναι αυτός ο στόχος, αλλά αντίθετα είναι η κατεύθυνση στα γκισέ των τραπεζών, τότε θα πρέπει να αναζητήσουμε άλλους τρόπους δράσης και αντίδρασης, και να είστε βέβαιοι ότι θα τους βρούμε!».
