της Αμαλίας Ρουχωτά
Tη Δευτέρα 25 Ιανουαρίου πραγματοποιήθηκε η ετήσια τακτική γενική συνέλευση της Ε.Α.Ε.Ε., στο Μέγαρο Μουσικής Αθηνών. Χλιαρές και μάλλον απαισιόδοξες οι εξελίξεις, τα αποτελέσματα και οι αναφορές των Προέδρων των Επιτροπών της Ένωσης, τα οποία συζητήθηκαν κατά τη διάρκεια της Συνέλευσης, παρά τον πανηγυρικό της χαρακτήρα, λόγω της επετείου των 100 χρόνων.
Μετά το πέρας των εργασιών της συνέλευσης, ακολούθησε “ανοικτή” εκδήλωση με θέμα «Εποπτεία της Χρηματοπιστωτικής Αγοράς: Προστασία του καταναλωτή».
Aφορμή για την επιλογή του συγκεκριμένου θέματος η από 1.1.2008 έναρξη λειτουργίας της πολυαναμενόμενης Επιτροπής Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης και προσκεκλημένοι ομιλητές, εκτός του κ. Γ. Πέτσα, Προέδρου της Επ.Ε.Ι.Α., ήταν οι κ.κ. Γ. Οικονόμου, Γενικός Γραμματέας Καταναλωτή, Π. Θωμόπουλος, έποδιοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, και Α. Πιλάβιος, Πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς. Την Ε.Α.Ε.Ε. τίμησαν, επίσης, με την παρουσία τους ο έπουργός Οικονομίας και Οικονομικών, κ. Γ. Αλογοσκούφης, και ο βουλευτής κ. Μ. Χρυσοχοΐδης, εκπροσωπώντας την αξιωματική αντιπολίτευση.
Στο χαιρετισμό που απηύθυνε στους παρευρισκόμενους ο έπουργός, για μια ακόμα φορά έκανε λόγο για επικείμενη κατάργηση του χαρτοσήμου, τοποθετώντας την αυτή τη φορά στον Ιανουάριο του 2009 για τις ασφαλίσεις Ζωής και στον Ιανουάριο του 2010 για τις Γενικές Ασφαλίσεις. Αιτία των συνεχών αναβολών της κατάργησης χαρτοσήμου είναι, σύμφωνα με τον έπουργό, δημοσιονομικά προβλήματα, ενώ σε ό,τι αφορά τα φορολογικά κίνητρα, των οποίων την ενίσχυση ζητούν εντόνως οι ασφαλιστές, ο κ. έπουργός σημείωσε με νόημα ότι τα a1.200, στα οποία βρίσκεται σήμερα το όριο της φοροαπαλλαγής, είναι ικανοποιητικό ποσό, καθώς τα ετήσια κατά κεφαλήν ασφάλιστρα που πληρώνουν οι Έλληνες ανέρχονται σε μόλις a395, κατά μέσο όρο, ετησίως.
Ακολούθως, ο κ. Χρυσοχοΐδης στο χαιρετισμό του σημείωσε, μεταξύ άλλων, τη δεδομένη υποστήριξη του ιδίου και του κόμματός του στα νέα μεγάλα σχήματα που διαμορφώνονται, με την έλευση ξένων εταιριών και τις εξαγορές και συγχωνεύσεις που πραγματοποιήθηκαν ή προγραμματίζονται, τονίζοντας ωστόσο με έμφαση ότι παράλληλα θα πρέπει να διασφαλιστούν τα συμφέροντα και των μικρότερων εταιριών αλλά και οι συνθήκες που θα επιτρέπουν την υγιή και ανταγωνιστική παρουσία τους στην αγορά.
Ο κ. Γ. Οικονόμου, εκπροσωπώντας τους καταναλωτές, μίλησε για το σύνολο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών αλλά και για τις ασφαλίσεις ειδικότερα, στηλιτεύοντας αθέμιτες πρακτικές, καθυστερήσεις στις αποζημιώσεις, δυσνόητα και ασαφή συμβόλαια, επιθετική προώθηση προϊόντων και παραπλανητικές διαφημίσεις. Δεν παρέλειψε ο Γ.Γ. να εκφράσει και την άποψή του, συγκεκριμένα για τις ασφαλιστικές εταιρίες, πως στην πλειοψηφία τους τέτοιες πρακτικές εις βάρος των καταναλωτών, εκτός από δυσφήμιση στην ίδια την αγορά, δεν προσφέρουν καν εξαιρετικά οικονομικά οφέλη στις εταιρίες που τις ασκούν.
Την εμπειρία τους στην άσκηση εποπτείας του τραπεζικού κλάδου και της Κεφαλαιαγοράς, αντίστοιχα, παρουσίασαν οι κ.κ. Π. Θωμόπουλος και Α. Πιλάβιος. Εκτενής και κατατοπιστική η παρουσίαση του κ. Θωμόπουλου, εξειδικευμένη βεβαίως στις ανάγκες και στις ιδιαιτερότητες του τραπεζικού κλάδου, ο οποίος, ωστόσο, παρουσιάζει σημαντικές ομοιότητες με τον ασφαλιστικό. Η εμπειρία και των δύο αυτών εποπτικών αρχών θα αποτελέσει αναμφισβήτητα χρήσιμο εργαλείο και για τη νεοσύστατη εποπτική αρχή της ασφαλιστικής αγοράς.
Για 7 αρχές που θα διέπουν την εποπτική της δραστηριότητα και συγκεκριμένα μέτρα στα οποία θα προχωρήσει η Αρχή της οποίας προεδρεύει, μίλησε ο κ. Γ. Πέτσας. Απευθυνόμενος για πρώτη φορά στο σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς, από το βήμα της εκδήλωσης της Ε.Α.Ε.Ε., μίλησε για διαρκή έλεγχο της χρηματοοικονομικής κατάστασης των επιχειρήσεων, αναφέροντας συγκεκριμένα πως στόχος της Επ.Ε.Ι.Α. είναι, μέσα από μια σειρά σταδιακών και σταθερών αλλαγών, από το 2009 να ισχύσει τριμηνιαίος σχηματισμός αποθεμάτων, υποβολή αναφορών φερεγγυότητας εντός μηνός από το κλείσιμο του τριμήνου και η κάλυψη των αποθεμάτων εντός διαρκώς μειούμενου διαστήματος από το σχηματισμό τους, κατά τα αντίστοιχα ευρωπαϊκά πρότυπα. Η διαδικασία αυτή θα αντικαταστήσει την έως σήμερα ισχύουσα, όπου η έκθεση σχηματισμού των τεχνικών αποθεμάτων και του περιθωρίου φερεγγυότητας κάθε εταιρίας γινόταν άπαξ του έτους και με καθυστέρηση 6μήνου, και η κάλυψη των τεχνικών αποθεμάτων με ισόποσα περιουσιακά στοιχεία γινόταν με καθυστέρηση που σε κάποιες περιπτώσεις έφτανε τους 10 με 12 μήνες από την αναγνώριση της υποχρέωσης.
Ο κ. Πέτσας τάχθηκε υπέρ της ενθάρρυνσης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων για ανάπτυξη νέου πνεύματος εταιρικής διακυβέρνησης, στα πλαίσια της οποίας οι εταιρίες θα μπορέσουν να ενσωματώσουν στον εσωτερικό κανονισμό λειτουργίας τους πολιτικές αντιστοίχισης εξόδων και διαχείρισης του χαρτοφυλακίου τους, βοηθητικές για το σχηματισμό των αποθεμάτων τους, αλλά και να οργανωθούν εταιρικά με τρόπους ώστε το Δ.Σ. να μπορεί να ενημερώνεται, να ελέγχει και να αποφασίζει για κάθε κίνδυνο και επιχειρηματική επιλογή που αφορά την εταιρία.
Σημαντική πρωτοβουλία της Επ.Ε.Ι.Α. θα είναι η κωδικοποίηση και αναμόρφωση του ρυθμιστικού πλαισίου κανόνων δεοντολογίας, με την έκδοση σχετικού Κώδικα, στον οποίο θα αναφέρονται αναλυτικά οι αρχές που θα διέπουν τη δράση των εταιριών και των διαμεσολαβητών, τόσο έναντι των ασφαλισμένων όσο και μεταξύ τους. Ταυτόχρονα, πρόθεση της Αρχής είναι να διατηρηθεί ο σεβασμός στην επιχειρηματική πρωτοβουλία, καθώς είναι και προσωπική άποψη του Προέδρου της, ότι η τιμολογιακή πολιτική κάθε εταιρίας αποτελεί μέρος του επιχειρηματικού της σχεδιασμού και άρα διαμορφώνεται ελεύθερα από την ίδια, ενώ ο ρόλος της εποπτείας και της επιτροπής ανταγωνισμού είναι να ελέγχει την ικανότητα της εταιρίας να εγγυηθεί την κεφαλαιακή της επάρκεια και τη συμβατότητά της με τους κανόνες λειτουργίας του ελεύθερου ανταγωνισμού, αντίστοιχα.
Στις αρχές που ανέπτυξε ο κ. Πέτσας περιλαμβάνονται, επίσης, ο σταθερός προσανατολισμός στα ευρωπαϊκά δεδομένα, μέσω της παρακολούθησης των εξελίξεων και της υποβολής προτάσεων στους αρμόδιους φορείς, και βεβαίως η διατήρηση στενής συνεργασίας τόσο με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και την Τράπεζα της Ελλάδος, όσο και με το έπουργείο Οικονομίας.
Πολύ θετικά τα όσα είπε ο Πρόεδρος της Αρχής, θα πρέπει ωστόσο να σημειώσουμε πως έμπειρα στελέχη της αγοράς διατύπωσαν, με το πέρας των ομιλιών, σοβαρές επιφυλάξεις για το πόσο άμεσα εφαρμόσιμα είναι κάποια από τα μέτρα που εξαγγέλθηκαν, μιλώντας χαρακτηριστικά για το φιλόδοξο στόχο του τριμηνιαίου ελέγχου μέσω αναφορών και επισημαίνοντας τις πρακτικές δυσκολίες που θα αντιμετωπίσουν οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρίες, για λόγους όπως οι ελλείψεις σε απαιτούμενο ανθρώπινο δυναμικό αλλά και η πολύ πρόσφατη αξιοποίηση των αναλογιστών στις Ασφαλίσεις Ζωής. Δεν είναι άλλωστε τυχαίο πως και ο ίδιος ο Πρόεδρος της Ε.Α.Ε.Ε. επανειλημμένα τόνισε πως η αγορά θα χρειαστεί χρόνο προσαρμογής στις κατευθύνσεις της νέας εποπτικής αρχής, διατυπώνοντας παράλληλα και την ελπίδα του, πως η Αρχή θα είναι αυστηρή, με φιλικές ωστόσο διαθέσεις.
Ρεαλιστικές και συγκεκριμένες ήταν γενικότερα οι τοποθετήσεις του κ. Φ. Μπράβου, ο οποίος, αφού ανέδειξε για μια ακόμα φορά τις προοπτικές ανάπτυξης που διαφαίνονται στην αγορά, δεν δίστασε στη συνέχεια να αναφερθεί και στα κακώς κείμενα, όπως: η ελαχιστότατη μεταβολή του ήδη πολύ χαμηλού ποσοστού Ασφαλίστρων επί του Α.Ε.Π. (2%). η μικρή αύξηση που σημειώθηκε το 2007 στις ασφαλίσεις Ζωής (8%) και στις Γενικές (11,5%). τα a415 εκατ. εκκρεμών ζημιών του Επικουρικού. ο απογοητευτικά μικρός αριθμός κατόχων ασφαλιστηρίων έγείας. η αύξηση του αριθμού ανασφάλιστων οχημάτων και το 2007, αλλά και ο μεγάλος αριθμός ανασφάλιστων σκαφών αναψυχής, παρά την υποχρεωτική φύση της ασφάλισης αυτής.
Να υπενθυμίσουμε στο σημείο αυτό πως τα σχέδια που υπήρξαν για να καταστεί υποχρεωτική και η ασφάλιση σεισμού –φαινόμενο όχι ασυνήθιστο για την Ελλάδα– φαίνεται να μπήκαν για την ώρα στο συρτάρι και ελπίζουμε πως η έλλειψη έντονων αντιδράσεων από τη μεριά της Ιδιωτικής Ασφάλισης δεν οφείλεται στο ότι η συγκεκριμένη ασφαλιστική κάλυψη δεν είναι ιδιαίτερα ελκυστική για τις εταιρίες…
Αντίθετα, έντονες ήταν οι παραινέσεις του κ. Μπράβου για ενίσχυση των κινήτρων, από μέρους της πολιτείας, για την προώθηση συνταξιοδοτικών προγραμμάτων αλλά και προγραμμάτων έγείας.
Την εκδήλωση της Ε.Α.Ε.Ε. παρακολούθησαν εκπρόσωποι της οικονομικής, πολιτικής και κοινωνικής ζωής του τόπου, πλήθος στελεχών και εργαζομένων στην ασφαλιστική αγορά αλλά και δημοσιογράφοι του ημερήσιου Τύπου. Αναφερόμενοι στον τελευταίο, δυστυχώς για μια ακόμα φορά, σε αρκετές εφημερίδες, είδαμε την κάλυψη του θέματος με άρθρα που έφεραν τίτλους όπως: «Το χαρτόσημο καταργείται, τα ασφάλιστρα ακριβαίνουν» και «Τρομοκρατία για διπλασιασμό των ασφαλίστρων», όπου συνδυάζονταν μεμονωμένες δηλώσεις και αυθαίρετα συμπεράσματα, ώστε να υποστηριχθούν οι “αβανταδόρικοι” τίτλοι.
Γνωρίζουν, άραγε, οι πολίτες και κυρίως οι δημοσιογράφοι που υπογράφουν κάθε φορά άρθρα για… τρομακτικές αυξήσεις ασφαλίστρων, κάποιο προϊόν ή υπηρεσία των οποίων η τιμή να παραμένει σταθερή στο διηνεκές; Τα ασφάλιστρα προορίζονται πρωτίστως για να καλύπτονται οι ζημιές που θα προκληθούν στους ασφαλισμένους. Εφόσον η 5η Οδηγία επιβάλει μεγαλύτερο ύψος αποζημιώσεων στους παθόντες, λογικό και απαραίτητο είναι να ακολουθήσει και αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων. Επιπλέον, θεωρούμε παραπάνω από προφανές ότι όταν ο σύγχρονος, ενημερωμένος πολίτης επιλέγει να ασφαλιστεί σε μια εταιρία με εξαιρετικά χαμηλό ασφάλιστρο, περιμένει πως αντίστοιχη θα είναι και η ποιότητα των υπηρεσιών που θα λάβει. Ας αναλάβουμε ο καθένας τις ευθύνες μας. Το να προφητεύουμε και να κραυγάζουμε για μελλοντικές, υπέρογκες αυξήσεις ασφαλίστρων, με αοριστίες και ελλιπή πληροφόρηση, δεν είναι προς όφελος του κοινωνικού συνόλου, βεβαίως, ούτε και της ασφαλιστικής βιομηχανίας.
Ελπίζουμε η Ε.Α.Ε.Ε. να συνεχίσει τη διοργάνωση εκδηλώσεων και ημερίδων με ουσιαστικό ενδιαφέρον για την αγορά και τους καταναλωτές, οι οποίες θα προκαλούν το ενδιαφέρον των δημοσιογράφων και για τα θετικά σημεία της Ιδιωτικής Ασφάλισης.
